Viktiga Slutsatser
- AI-system bidrar med fördelar i ekonomiskt beslutsfattande genom att analysera stora datamängder, erbjuda värdefulla insikter och eliminera känslomässiga förutfattade meningar. De tillhandahåller praktisk och prisvärd finansiell rådgivning.
- Ett ensidigt förlitande på AI för finansiell rådgivning har emellertid sina brister. AI saknar förmågan att förstå unika ekonomiska förutsättningar och mål, kan vara behäftat med felaktigheter, erbjuder inte känslomässigt stöd och tar inte hänsyn till livets större händelser.
- Faktorer som bör övervägas innan man förlitar sig på AI för finansiell rådgivning inkluderar komplexiteten i den ekonomiska situationen, risktolerans, känslomässiga behov, kostnadsfrågor, samt möjligheten att använda en kombinerad strategi som förenar AI med mänsklig expertis. Försiktighet är tillrådlig vid användning av generativ AI.
Investerare söker ofta den enklaste vägen när det gäller finansiell vägledning. I dagsläget vänder de sig till modeller med artificiell intelligens för assistans i sina investeringsstrategier. Men är det klokt att anförtro en sådan teknologi med sina intjänade medel?
För att besvara denna fråga, låt oss granska komplexiteten hos AI inom finanssektorn och utvärdera för- och nackdelar för att hjälpa dig avgöra om du ska lita på dessa digitala rådgivare.
Ska man anlita AI för finansiell rådgivning?
Innan vi går in på detaljer, låt oss undersöka huruvida tre generativa AI-verktyg, Googles Bard AI och OpenAI:s GPT-3.5 (gratis) samt GPT-4, kan bidra till diversifiering av en investeringsportfölj med olika tillgångsslag.
För teständamål skapade jag en instruktion som löd:
Du är en AI-baserad finansiell expert som har till uppgift att optimera en portfölj värd 20 000 dollar, fördelad på följande tillgångar: global aktie-ETF, obligations-ETF, råvaror och krypto-ETF. Utför en portföljoptimering med fokus på Sharpekvoten och presentera resultatet i form av procentuell fördelning.
Sharpekvoten beräknas normalt enligt följande: Sharpekvot = (tillgångsavkastning – riskfri ränta) / tillgångsvolatilitet. Detta är ett flitigt använt mått inom finans, som ger investerare en möjlighet att bedöma den riskjusterade avkastningen för en specifik investering eller portfölj.
Googles Bards Svar:
Googles AI-modell lägger tonvikten vid långsiktighet i investeringar, ombalansering av portföljen och dess diversifiering. Vi går vidare till ChatGPT-modellernas resultat – GPT-3.5 (kostnadsfri version) och GPT-4 (betald prenumeration).
ChatGPT-3.5:s Svar:
ChatGPT-4:s Svar:
Även ChatGPT-modellerna betonar den långsiktiga aspekten. I samtliga fall är portföljallokeringen utformad för att maximera Sharpekvoten samtidigt som diversifieringen bibehålls.
Global aktie-ETF ger exponering mot den globala aktiemarknaden, som historiskt sett har gett den högsta avkastningen på lång sikt. Obligations-ETF ger exponering mot räntebärande tillgångar, med lägre avkastning och volatilitet. Råvaru-ETF ger exponering mot råvaror, vilket kan fungera som skydd mot inflation. Krypto-ETF ger exponering mot kryptovalutamarknaden, en ny och volatil tillgångsslag.
Situationen kan dock skifta. Traditionella och framväxande tillgångsslag kan prestera olika, med potential för högre avkastning beroende på marknadens förutsättningar. Omvänt kan en finansiell krasch potentiellt utplåna vinster.
Uppkomsten av AI inom finans
Artificiell intelligens har genomgått en revolution inom finansbranschen de senaste åren. AI använder sin omfattande träningsdata och sin bearbetningskraft för att analysera stora mängder information, hitta mönster och förutsäga utfall, vilket tidigare endast var möjligt för människor. Detta har gjort AI-verktyg för personlig utveckling mycket populära bland allmänheten, även inom ekonomi.
Innan du använder AI-verktyg för finansiell rådgivning är det viktigt att förstå både de positiva och potentiella negativa aspekterna av detta.
Fördelar med att använda AI för finansiell rådgivning
Användningen av artificiell intelligensmodeller medför vissa fördelar för användarna.
AI-system erbjuder många fördelar inom finansiella beslutsprocesser. Deras styrka ligger i datadriven analys, vilket innebär att de kan bearbeta stora mängder finansiell data, analysera marknadstrender och granska ekonomiska indikatorer. Denna analytiska kapacitet gör det möjligt för dem att erbjuda insikter som annars kan undgå en mänsklig rådgivare.
Dessutom övervinner AI-plattformar kontorstidernas begränsningar och ger tillgänglighet dygnet runt. Detta gör att du lätt kan få tillgång till finansiell rådgivning när du behöver den, utan att behöva boka möten eller vänta på återkoppling.
En annan viktig fördel med AI i detta sammanhang är dess förmåga att eliminera känslomässiga fördomar. Mänskliga känslor kan ofta påverka beslutsfattandet inom ekonomi. Men AI-system som ChatGPT och Bard baserar sina rekommendationer enbart på data, vilket avlägsnar den känslomässiga påverkan som kan leda till impulsiva eller irrationella beslut. Detta rationella tillvägagångssätt förbättrar kvaliteten på rådgivningen.
Slutligen är AI-drivna finansiella rådgivningstjänster ofta ett kostnadseffektivt alternativ till traditionella mänskliga rådgivare. Deras överkomliga priser gör kvalificerad finansiell vägledning tillgänglig för en bredare krets av individer. Sammanfattningsvis förbättrar AI inte bara den analytiska kapaciteten för finansiellt beslutsfattande, utan erbjuder även bekvämlighet, objektivitet och kostnadseffektivitet, vilket förändrar landskapet för finansiella rådgivningstjänster.
Dessa fördelar kan vara huvudskälet till investerarnas förtroende. Enligt en rapport från den 22 augusti 2023, publicerad av Certified Financial Planner Board, skulle 31 procent av investerare i USA överväga att följa AI-genererad finansiell rådgivning utan att verifiera den med en annan källa.
Bildkälla: CFPB
Studien undersökte över 1 100 vuxna för att visa investerarnas allmänna komfort att lita på AI utan att verifiera informationen. Studien pekar tydligt på AI:s potential att uppvisa finansiell expertis för investerare. Med detta sagt har AI även vissa nackdelar.
Nackdelar med att förlita sig på AI-modeller för finansiell rådgivning
Att använda AI som ChatGPT och Bard för finansiell rådgivning kan vara riskabelt och det finns viktiga nackdelar att beakta.
För det första saknar dessa AI-system förmågan att fullt ut förstå din unika ekonomiska situation och dina specifika mål. De arbetar utifrån algoritmer och historisk data, vilket gör att deras rekommendationer kanske inte passar dina behov. Finansiella beslut är högst personliga och en otillräcklig utvärdering kan leda till dåliga resultat.
En annan nackdel är risken för fel. AI-system är inte felfria och kan ge felaktiga råd. Att ensidigt förlita sig på AI-råd utan verifiering kan utsätta dig för ekonomiska risker. En felaktighet i datan eller en underlåtenhet att beakta oväntade marknadshändelser kan leda till betydande förluster.
Dessutom ger AI inte emotionellt stöd. Finansiella beslut kan vara stressande och AI saknar den empati som en mänsklig finansiell rådgivare kan erbjuda. Ibland behöver man någon att prata med, särskilt under turbulenta marknadsförhållanden.
Slutligen kan inte AI-system ge en fullständig översikt över ditt ekonomiska liv. Livshändelser som äktenskap, barnafödsel eller pensionsplanering kan i hög grad påverka dina ekonomiska beslut. AI förstår inte dessa nyanser vilket kan leda till råd som inte beaktar dina övergripande förutsättningar.
5 faktorer att beakta innan du använder AI för finansiell rådgivning
Slutsatsen är att beslutet att lita på AI för finansiell rådgivning beror på dina omständigheter och preferenser. Här är några faktorer att beakta:
- Komplexiteten i din ekonomiska situation: Om din ekonomi är relativt okomplicerad kan AI räcka för grundläggande vägledning. Men om dina omständigheter är mer komplexa, kan du dra nytta av de sofistikerade insikter som en mänsklig rådgivare kan erbjuda.
- Risktolerans: Din risktolerans spelar en avgörande roll i dina ekonomiska beslut. AI-system förstår inte alltid din riskvilja fullt ut, så om detta är en viktig faktor kan det vara klokt att rådgöra med en mänsklig expert.
- Känslomässiga behov: Behöver du känslomässigt stöd och vägledning i ekonomiska frågor? I så fall kan en mänsklig rådgivare erbjuda den empati som AI saknar.
- Kostnadsöverväganden: AI-driven finansiell rådgivning är ofta mer kostnadseffektiv än mänskliga rådgivare. Om budgeten är en begränsande faktor, kan AI vara ett praktiskt val.
- Kombinerad metod: Överväg att använda en kombinerad metod som sammanför AI-rådgivning med enstaka konsultationer med en mänsklig finansiell rådgivare. På så sätt kan du dra nytta av både AI:s datadrivna analyser och en mänsklig experts personliga insikter.
Det är en omfattande lista som kan ge dig en bra start.
Iaktta försiktighet vid användning av generativ AI
Tänk på att även om AI har många fördelar är det riskabelt att blint lita på den för finansiell rådgivning. Det är viktigt att närma sig AI-rekommendationer med försiktighet, vara medveten om dess begränsningar och helst komplettera dem med mänsklig expertis som kan ge personlig, emotionellt stödjande och situationsanpassad vägledning som är skräddarsydd för din ekonomiska resa.