Hur man beräknar framtida värde med Excels FV-funktion

Viktiga takeaways

• FV-funktionen i Excel beräknar det framtida värdet av en betalningsserie baserat på räntor och periodiska betalningar.
• FV kan användas för att fastställa det totala beloppet på ett lån, med hänsyn tagen till kapitalbelopp, upplupen ränta och avgifter.
• FV kan också användas för att beräkna det framtida värdet på ett sparkonto, med hänsyn till räntan och regelbundna bidrag.

Excels FV-funktion är ett användbart verktyg för ekonomisk planering. Den förutsäger det framtida värdet av betalningar genom att ta hänsyn till räntor på lån eller tillväxten av sparande över tiden. Låt oss fördjupa oss i FV-funktionens krångligheter och se dess tillämpning i olika scenarier.

Vad betyder framtida värde (FV)?

Det framtida värdet (FV) representerar värdet av en summa pengar vid en specifik tidpunkt i framtiden, med hänsyn till faktorer som räntor och periodiska bidrag. I sin kärna kretsar konceptet FV kring pengars tidsvärde, vilket förklarar att en dollar idag är värd mer än en dollar i framtiden. Detta beror främst på den potentiella intjäningsförmågan hos pengar och inflation.

Du kan använda FV-funktionen för både låne- och sparscenarier. När du tar ett lån tar långivaren ut ränta som kostnad för att låna. Denna ränta ackumuleras under lånets löptid. FV hjälper dig att avgöra hur mycket du kommer att vara skyldig totalt, inklusive denna ackumulerade ränta.

När det gäller besparingar är kraften med sammansättning en av deras viktigaste aspekter. Du tjänar ränta på både den initiala kapitalbeloppet och den ackumulerade räntan över tiden, ett begrepp som kallas sammansatt ränta. FV-funktionen hjälper till att fånga denna sammansatta tillväxt.

Begreppet FV är inte bara teoretiskt; det har påtagliga konsekvenser i den verkliga världen. Till exempel, på grund av kraften i sammansättning, kan även en liten skillnad i räntesatser leda till betydande skillnader i FV över långa perioder. Du kan bättre observera detta genom att prova en ränteberäkningsmaskin i Excel.

Vad är FV-funktionen i Excel?

FV är en av de ekonomiska kärnfunktionerna i Excel. Den beräknar det framtida värdet av en investering eller ett lån baserat på konstanta betalningar och en konstant ränta. Syntaxen är som följer:

 =FV(rate, nper, pmt, [pv], [type]) 

Var:

• räntan är räntan för varje period, uttryckt som en decimal i procentformat (t.ex. 5 % som 0,05).
• nper är det totala antalet betalningsperioder.
• pmt är betalningarna som görs varje period; den kan inte ändras under investeringens livslängd.
• pv (valfritt) är nuvärdet eller det engångsbelopp som du vill hitta det framtida värdet för. Excel antar att detta är noll om det lämnas tomt.
• typ (valfritt) är siffran 0 eller 1 och representerar tidpunkten för betalningen (0 = slutet av perioden, 1 = början av perioden). Excel kommer att anta noll om detta argument är tomt.

När du beräknar lånebetalningar, se till att räntan, NPER och PMT använder samma tidsintervall. Om du till exempel gör månatliga bidrag, dividera den årliga räntan med 12. Du kan också använda RATE-funktionen i Excel för att beräkna räntorna för olika scenarier.

Beräkna det framtida värdet av ett lån med FV i Excel

I samband med lån representerar det framtida värdet det totala skuldbeloppet vid ett framtida datum, med hänsyn tagen till kapitalbeloppet (det initiala lånade beloppet), den ränta som uppstått över tiden och eventuella ytterligare avgifter eller avgifter.

Om du vill använda FV-funktionen för ett lån måste du ha lånets ränta, antalet betalningar du har gjort vid den tidpunkten i framtiden (NPER), betalningen per period (PMT) och lånebeloppet (PV). FV beräknar det framtida värdet, vilket i det här fallet är det belopp du är skyldig till långivaren.

Har du precis kommit igång med Excels ekonomifunktioner? Vi rekommenderar att du läser vår guide om Excels NPER-funktion, där vi tar upp kärnbegreppen relaterade till dessa funktioner. Att förstå dessa begrepp kommer att göra det mycket lättare att arbeta med dessa funktioner.

Om FV visar ett positivt värde betyder det att du fortfarande är skyldig långivaren, medan noll betyder att du har betalat av din skuld. Om FV visar ett negativt värde betyder det att du inte bara har betalat av din skuld, utan du har även lånat ut lite pengar och blivit långivare.

Låt oss demonstrera detta med kalkylarket ovan. Föreställ dig att du har tagit ett lån på 15 000 $ (PV) till en årlig ränta på 5 %, och du bidrar med 500 $ varje månad (PMT) för att betala av det. Du kan använda FV-funktionen för att se hur mycket du är skyldig banken 20 månader (NPER) efter att du har tagit lånet. Här är hur:

 =FV(5%/12, 20, 500, -15000) 

I det här fallet visar formeln att efter att du har gjort 20 månatliga betalningar är du fortfarande skyldig banken 5 894 USD. Du kan prova olika NPER-värden för att se hur mycket du är skyldig banken vid olika tillfällen. Excels scenariohanterare kan hjälpa dig att analysera olika scenarier mer effektivt.

Beräkna det framtida värdet av ett sparkonto med FV i Excel

För att använda FV-funktionen för ett sparkonto behöver du tre ingångar:

Det framtida värdet beräknat av FV, i detta fall, är ditt sparsaldo.

Det är värt att notera att till skillnad från lån kan FV bara vara positivt i sparscenarier. En annan skillnad är att du ska ange PMT-värdet som negativt eftersom du är den som lånar ut pengar.

Låt oss ta ett exempel för att förstå detta bättre. Anta att du vill spara $300 månadsvis (PMT) på ett konto med en årlig ränta på 12%. Du kan använda FV-funktionen med de tidigare nämnda ingångarna för att avgöra hur mycket du kommer att spara på två år.

Eftersom argumenten ska använda samma tidsenheter kan du ange 24 månader istället för två år för NPER. Så här kan du använda FV-funktionen för det här scenariot:

 =FV(12%/12, 24, -300) 

Observera att denna formel returnerar det framtida värdet på sparkontot två år efter att du började spara och antar att sparsaldot var noll innan. Om du redan har sparat ett specifikt belopp bör du ange det negativa värdet som PV-argument.

Så om du redan har 1 000 USD på sparkontot, kommer formeln nedan att ge dig det framtida värdet om två år:

 =FV(12%/12, 24, -300, -1000) 

Om du har ett specifikt FV i åtanke kan Excels Goal Seek automatiskt justera andra argument i formeln för att uppnå ditt mål.

Excels FV-funktion är ett mångsidigt verktyg för ekonomiska prognoser, oavsett om du bedömer de framtida konsekvenserna av ett lån eller projicerar tillväxten av dina besparingar. Denna framsynthet är ovärderlig, särskilt när man planerar långsiktiga ekonomiska mål.

När du är bekväm med att använda FV-funktionen kan du prova att para ihop den med Excels prognosverktyg som Goal Seek för att fatta mer strategiska ekonomiska beslut.