Hur du planerar dina lån och sparande med NPER-funktionen i Excel

Spread the love

Noggrann planering är avgörande för att säkerställa att du når dina ekonomiska mål. Oavsett om du sparar till ett framtida köp eller hanterar ett lån kan det vara knepigt att beräkna tiden det tar att nå ditt mål.

Det är här Excels NPER-funktion kommer in i bilden. Funktionen tar hänsyn till olika variabler som räntor och betalningsbelopp för att ge dig den ekonomiska prognos du behöver. Låt oss fördjupa oss i grunderna och krångligheterna i NPER-funktionen och ge dig möjlighet att fatta välgrundade ekonomiska beslut.

Vad är NPER-funktionen i Excel?

NPER är en av Excels finansiella funktioner, designad för att hjälpa dig att göra exakta ekonomiska beräkningar. NPER står för antalet perioder, och syftar på de betalningsperioder som krävs för att nå ett ekonomiskt mål. Funktionen förutsätter konsekventa betalningar till en jämn ränta.

NPER-funktionen tar flera parametrar och syntaxen är enligt nedan:

 =NPER(RATE, PMT, PV, [FV], [type]) 
  • RATE: Räntan för varje period i procent.
  • PMT: Den konstanta betalningen som görs under varje period.
  • PV (nuvärde): Det initiala eller aktuella investerings- eller lånebeloppet.
  • FV (Future Value): Investeringens eller lånets önskade framtida eller målvärde. Detta är en valfri parameter.
  • Typ: Anger om betalningar förfaller vid varje periods början (1) eller slut (0). Detta är en valfri parameter.

Om du lämnar parametrarna FV och typ tomma ställs de till standardnoll. Eftersom de flesta banker beräknar ränta i slutet av varje betalningsperiod lämnas typparametern vanligtvis tom. Värdet du lägger i FV beror på sammanhanget, vilket vi kommer att ta upp kort.

Förutom typ har var och en av parametrarna i NPER-funktionen sin egen funktion som kan hjälpa dig att lösa verkliga ekonomiska problem i Excel.

Förstå NPER-funktionen i Excel

I grunden hjälper NPER-funktionen dig att bestämma hur många betalningar du behöver för att nå ett specifikt ekonomiskt mål. Detta kan innebära vilket scenario som helst, från att spara till semestern, betala av ett bolån eller planera för pensionering.

  10 bästa smarta pluggar för ditt smarta hem

För att använda denna funktion korrekt måste du förstå två väsentliga begrepp: valutaflöde och betalningsintervall.

Valutaflödet

Det finns tre valutaparametrar i NPER-funktionen: Betalningen du gör varje period, nuvärdet och det framtida värdet. Den viktiga noteringen här är att dessa värden inte alla är positiva.

På ett sparkonto är betalningarna du gör varje period (PMT) och det initiala engångsbeloppet du betalar (PV) kostnader. Däremot är sparkontots framtida värde (FV) inkomster. Du förlorar PMT och PV ur dina fickor så att du får FV på sparkontot. Därför bör du mata in PMT och PV som negativa värden.

Det motsatta är sant för lån. För ett lån är PMT positiv, PV negativ och FV noll. Föreställ dig ett bankkonto med lånebeloppet som nuvärde. Här är du skyldig banken och måste betala av lånebeloppen med ränta. Du gör månatliga betalningar till bankens konto, och du slutar betala när beloppet du är skyldig når noll.

Betalningen du gör varje månad (PMT) är det belopp du bidrar med till den negativa PV för att nå noll. Därför bör PMT-värdena vara positiva. Om du inte betalar tillbaka lånet du fått från banken (PV), kommer det att fortsätta öka, vilket resulterar i ett större negativt tal.

Betalningsintervallen

En annan viktig faktor att tänka på när du använder NPER är betalningsintervallet. På både lån och sparkonton får den ena parten mer än vad de gav på den andra partens bekostnad. Det finns två betalningsintervall att ta hänsyn till här: ränteperioden och betalningsperioden.

Ränteperioden avser det intervall med vilket banken tillämpar ränta på lånet eller betalar ränta på ditt sparande. Detta är vanligtvis varje månad men kan vara varje år också. Om en bank säger att de ger dig en ränta på 12 % på dina besparingar och de lägger till denna ränta en gång om året, i slutet av året, får du 12 % extra av din ursprungliga insättning.

Men om de säger att det är 12 % årlig ränta och de lägger till lite varje månad, delar de inte bara de 12 % med 12 månader och ger dig 1 % varje månad. När banken lägger till lite ränta varje månad börjar räntan också tjäna in sin egen ränta (det kallas sammansatt ränta). Så i slutet av året tjänar du något mer än 12 %, närmare bestämt 12,68 %.

  Hur man ser hur mycket RAM-minne som finns i din dator (och dess hastighet)

Även om skillnaden verkar försumbar kan den göra en väsentlig skillnad med större kapitalbelopp över längre tidsperioder.

Betalningsperioden avser den frekvens med vilken du antingen betalar tillbaka de lånade pengarna eller sätter in ytterligare pengar på ditt sparande. NPER-funktionens utdata är relativt betalningsperioden i PMT. Om värdet du lägger i PMT betalas månadsvis, är NPER-utdata i månader. Om värdet du sätter är årligen, är produktionen i år.

Betalningstiden går hand i hand med det vi diskuterat för ränteperioden. Frekvensen du väljer för betalningsperioden bör matcha frekvensen för räntan du har att göra med. Så om räntan tillämpas månadsvis måste du ange det månatliga betalningsvärdet som PMT. NPER-resultatet kommer inte att vara korrekt annars.

Verkliga exempel på användning av NPER-funktionen i Excel

NPER-funktionen visar sig vara värdefull i olika verkliga scenarier. Med en korrekt förståelse av betalningsintervallen och valutaflödet kan du använda NPER för att beräkna vilket ekonomiskt mål som helst. Låt oss ta en titt på två vanliga exempel.

1. Använd NPER för att beräkna besparingar

Anta att du vill skapa ett sparkonto för en semester. Du uppskattar att semestern kommer att kosta $1 000, och din bank erbjuder en 12% årlig ränta som betalas månadsvis. Hittills har du FV ($1 000) och kursen (12%). Säg att du vill sätta ett engångsbelopp på $100 (-PV) på kontot och sedan betala $70 varje månad (-PMT).

Du kan använda NPER-funktionen för att snabbt beräkna hur lång tid det tar för dig att nå ditt sparmål. Mata in värdena i ett kalkylblad som det ovan, och kom ihåg att använda negativa värden för PV och PMT. Skriv sedan formeln nedan för att få antalet betalningar:

=NPER(C2/12, D2, B2, A2)

I denna formel avser C2 den årliga räntan. Eftersom räntan tillämpas månadsvis och PMT också är månadsvis, dividerar formeln räntan med 12 för att få månadsräntan. D2 avser det månatliga betalningsbeloppet (PMT). B2 är den första insättningen på $100 (PV), och A2 är besparingsmålet (FV).

  Hur man tar bort Google Auto Backup-bilder

Alternativt, om du har ett specifikt mål för NPER, kan du använda Goal Seek i Excel för att lösa okända variabler, såsom den initiala klumpsumman (PV) och de månatliga betalningarna (PMT).

2. Använd NPER för att beräkna lån

Excels NPER-funktion är lika användbar vid hantering av lån. Tänk på ett scenario där du tar ett billån på 15 000 USD med en årlig ränta på 16 % som tillämpas varje månad. Du vill behålla dina månatliga betalningar på $300. Med hjälp av NPER-funktionen kan du bestämma hur många månader det tar dig att betala tillbaka lånet.

Du har PV (-$15 000), rate (16%) och PMT ($300) värden. Använd NPER-formeln nedan för att beräkna antalet betalningar i detta exempel:

=NPER(B2/12, C2, A2)

I denna formel hänvisar B2 till den årliga räntan. Eftersom PMT är i månader och räntorna tillämpas månadsvis, dividerar formeln detta med 12 för att få månadsräntan. C2 avser de månatliga betalningarna (PMT). A2 är PV, vilket är det negativa lånebeloppet. FV lämnas tomt, så formeln antar korrekt att den är noll.

NPER ger 82,94, vilket betyder att du kommer att ta cirka 83 månader att betala av lånet. Den intilliggande cellen delar detta med 12 och säger att det kommer att ta sju år att betala av detta lån.

Planera dina ekonomiska mål med NPER i Excel

NPER-funktionen i Excel är en värdefull allierad för dina ekonomiska prognoser. Genom att göra det möjligt för dig att beräkna antalet betalningsperioder som behövs för att uppnå dina spar- eller lånemål, ger NPER dig möjlighet att ta kontroll över din ekonomiska framtid.

Kom ihåg att även om NPER-funktionen förenklar komplexa beräkningar, är det fortfarande avgörande att kombinera den med ett sundt omdöme och anpassa det till den dynamiska karaktären av verklig finans.