Det är enkelt att kontrollera kreditpoäng med dessa 8 verktyg

Vet du att den enkla handlingen att kontrollera din kreditpoäng är ett bra sätt att förbättra din kredit?

Ja, det beror på att det kan betyda bedrägeri eller ett fel om du märker en dipp i din kreditpoäng utan någon anledning. Att veta om detta tillräckligt tidigt kommer att hjälpa dig att lösa det i tid. På så sätt är du bättre än 54% av vuxna som aldrig kontrollera deras kreditvärdighet.

Nuförtiden är det lätt att kontrollera en av de viktigaste poängen i ditt ekonomiska liv – din kreditpoäng. God kunskap om din kreditvärdering krävs innan du kan ansöka om ett bolån, billån eller något annat lån. På så sätt kommer du att veta om du är kvalificerad för sådana lån och vilka räntor som kommer att tillämpas. Kort sagt visar din kreditvärdering hur kreditvärdig du är.

Vad är en kreditpoäng?

Det här är ett tresiffrigt tal som vanligtvis sträcker sig från 300-850, och det kommer från analysen av din kredithistorik. Detta nummer kommer att ge långivare en uppfattning om hur enkelt du kan betala tillbaka lån eller hur riskabelt det är att låna ut pengar. Flera faktorer anses för att få din kreditpoäng, till exempel hur lång tid det tar att betala tillbaka dina lån, betalningshistorik, tidigare kreditkonto, kredithistorik och andra.

Om du har en högre poäng på din kredit är möjligheten att långivare går med på att ge dig pengar stor. Å andra sidan, om din kreditpoäng är i underkant, kanske du inte blir godkänd för ett lån eller bolån, och även om du blir godkänd kommer du att betala högre ränta. Din kreditvärdering är inte bara viktig för dig utan också för din arbetsgivare, hyresvärd och försäkringsbolag.

Poängintervallet varierar beroende på vilken modell som används för att beräkna den och även vilken kreditupplysningsbyrå som används. Det finns två modeller som vanligtvis används – FICO- och VantageScore-modellerna. Återigen finns det tre kreditupplysningsföretag som används: Experian, Equifax och Transunion. De flesta långivare föredrar att använda FICO-modellen. Åtminstone upp till 90 % fattar sitt lånebeslut baserat på FICO-modellen.

Båda modellerna har många likheter. Till exempel är poängintervallet 300-850 i båda. Återigen är betalningshistorik den mest inflytelserika faktorn för att bestämma din poäng i båda modellerna. Skillnaden mellan dem kommer i hur de väger och rangordnar dina kreditpoäng.

Hur beräknas kreditpoäng?

För att beräkna din kreditpoäng använder kreditvärderingsmodellen (FICO och VantageScore) flera olika faktorer som är relevanta för din kreditprofil. 1989 startade Fair Isaac Corporation FICO-poängmodellen för långivare, medan de tre största konsumentkreditbyråerna introducerade VantageScore-modellen 2006. De använder olika metoder för att få din kreditpoäng. Det är därför poängen kan variera något.

För FICO är dessa faktorer de överväger när de beräknar din poäng:

• Kredithistorikens längd: Det här är hur lång tid du har haft kredit, och det lägger till cirka 15 % till den totala poängen.
• Betalningshistorik: Detta visar om du har betalat dina tidigare kreditkonton i tid, och det lägger till cirka 35 % till poängen.
• Kreditmix: Det här är de olika kreditprodukterna du har, och det inkluderar dina avbetalningslån, kreditkort, finansbolag, bolån med mera. Denna faktor står för 10 % av din poäng.
• Skuldbelopp: Det totala beloppet av krediter och lån du använder för närvarande jämfört med din utnyttjandegrad. Priset baseras på mängden tillgänglig kredit du använder, och den ger 30 % av den totala kreditpoängen.
• Ny kredit: Detta innebär frekvensen av nya kreditkonton du öppnar och ansöker om. Det utgör de återstående 10% av din kreditpoäng.

För de byråer som använder VantageScore-modellen är detta vad de anser för att få din poäng.

• Extremt inflytelserik: Din betalningshistorik är den mest inflytelserika aspekten av din poäng.
• Mycket inflytelserik: Procentandelen av kreditgränsen som används är nästa sak de överväger.
• Mycket inflytelserik: Ålder och typ av kredit är andra mycket inflytelserika faktorer.
• Måttligt inflytelserik: Det är här de totala saldon och skulder som du har lagts till.
• Mindre inflytelserik: Din tillgängliga kredit är en av de mindre inflytelserika sakerna de anser.
• Mindre inflytelserik: En annan sak som de anser vara mindre inflytelserik är ditt senaste kreditbeteende och dina förfrågningar.

Så vilken ska du kolla? Båda är viktiga, och det är bra att kontrollera båda när du vill veta din kreditpoäng. Detta beror på att du inte vet vad din potentiella långivare kommer att använda, så det bästa sättet att få en korrekt bild av din poäng är att använda båda modellerna. Dessutom är det gratis att kontrollera din kreditpoäng, så fortsätt och använd de två. Det hjälper dig att fatta bättre beslut om din ekonomi.

Som många tror felaktigt, kommer en kontroll av din kreditpoäng inte att påverka din poäng negativt. Andra saker som inte kommer att påverka din poäng negativt är din ras, ålder, inkomst, civilstånd, pensionskontosaldo, religion, bostadsrätt, nationalitet, nettoförmögenhet, utbildning, kön, politisk tillhörighet, anställningshistoria, yrke, bostad, arbetsgivare, etc. eller totala tillgångar. Dessa är alla missuppfattningar. Övervaka din poäng ständigt, eftersom det har många fördelar.

Så hur kollar man? Finns det verktyg som kan hjälpa?

Tack vare tekniken har du nu verktyg som hjälper dig att spåra, övervaka och enkelt kontrollera din kreditvärdighet. Här är åtta verktyg som hjälper dig att hålla koll på din kredit.

Experian

Detta verktyg kommer från organisationen Experian, en av de tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen som övervakar förändringar i din kreditprofil. De erbjuder råd om förändringar i din kredithälsa, analytiska verktyg, kreditupplysningar och konsumenttjänster för kunder över hela världen.

Experian har sitt huvudkontor i Dublin, Irland, och erbjuder gratis och betalda versioner av sin app. Med deras gratisversion, kallad Creditworks Basic, kommer du att se din Experian-kreditrapport och FICO-poäng en gång i månaden. I betalversionen, kallad Creditworks Premium, får du ett komplett paket som inkluderar kreditövervakning.

Bästa egenskapen: Du får din månatliga FICO-poäng som uppdateras var 30:e dag baserat på informationen i din Experian-kreditrapport.

Equifax

Detta verktyg är från Equifax, en av de ledande kreditinformationsleverantörerna runt om i världen med miljontals kunder. Med huvudkontor i Atlanta, Georgia, har Equifax kontor i olika länder världen över och används för kreditupplysning över hela världen. Med detta verktyg får du en gratis årlig kreditupplysning varje år. De har andra planer som sträcker sig från gratis till $14,94 per månad.

Equifax ger dig tillgång till gratis kreditupplysningar från var och en av de tre ledande kreditupplysningsföretagen varje vecka. Du får tillgång till din kreditupplysning en gång var tredje månad eller när något nytt har lagts till i din rapport.

Bästa egenskapen: Du kan också använda Equifax för att kontrollera kreditvärderingen för ett företag genom deras tjänster som kallas Business Credit Express.

jaga

Chase erbjuder ett gratis verktyg för att hjälpa dig med din poäng som heter Chase Credit Journey. Med det här verktyget kommer du att meddelas om din data bryter mot eller exponeras på den mörka webben och får varningar för att skydda din identitet och kredit.

Chase-verktyget ger dig också insikter som du kan använda för att bygga och underhålla din kredit. För att komma åt verktyget måste du logga in på ditt Chase online-konto, och du kommer att se din kreditpoäng väl synligt på hemsidan. Gratispoängen på Chase Credit Journey uppdateras varje vecka. Poängen du får från Chase är VantageScore 3.0 från TransUnion.

Bästa egenskapen: De ger dig identitetsstöldskydd utan kostnad.

Kreditmässigt

Kreditmässigt är ett gratis verktyg som du kan använda för att spåra din kredit som erbjuds av Capital One. Du behöver inte vara kund hos Capital One innan du har tillgång till det här verktyget. Det är en unik tjänst som ger en veckovis kreditpoäng genom Transunion, vilket är bättre än den rekommenderade månatliga kontrollen.

Med detta verktyg får du också ett kreditsimulatorverktyg som du kan använda för att testa de olika scenarierna du kan förbättra din poäng.

Med Creditwise får du en veckovis VantageScore-kreditpoäng baserat på informationen i din TransUnion-kreditrapport. Även om detta inte är en FICO-poäng, är det inte idealiskt, men det är bättre än ingenting eftersom det ger dig en överblick över ditt kreditliv.

Bästa egenskapen: De är enbart fokuserade på att övervaka din kreditvärdering och kreditupplysning.

Kredit Karma

Kredit Karma är ett gratis verktyg som enbart fokuserar på kredit. Det här verktyget hjälper dig att få din kreditutnyttjandegrad, åldern på ditt kreditkonto och mer. Det kan också ge dig några råd om var du kan göra några positiva förändringar och hur du gör dem. Dessa positiva förändringar kan höja din poäng och berätta för dig flera sätt att undvika att få ner det.

Credit Karma samarbetar med två av de tre kreditbyråerna, Equifax och Transunion, för att förse dig med gratis kreditbetyg och kreditupplysningar. Den använder VantageScore 3. 0 poängmodell för att beräkna din kreditpoäng.

Bästa egenskapen: Den här appen gör också ett verktyg för kredittvister och uppskattning av kreditgodkännande tillgängliga för dig.

Kredit Sesam

Detta verktyg har både gratis och betalda varianter. Med den kostnadsfria funktionen får du månatliga uppdateringar för kreditvärderingsövervakning. I jämförelse ger det betalda medlemskapet dig ytterligare verktyg som livesupport dygnet runt, övervakning av identitetsstöld och mer frekventa kreditvärderingar. Kredit Sesam ger dig tillgång till din VantageScore direkt från Transunion.

Det ger dig personliga tips baserat på dina kreditmål och profiler. Det finns alternativ som du kan använda för att sänka betalningarna om du betalar mer i avgifter och räntor med detta verktyg. Den här appen ger även kreditövervakning och säkerhetsvarningar om din profil äventyras.

Bästa egenskapen: Credit Sesame har $50 000 i identitetsstöldförsäkring som täcker dokument och juridiska avgifter.

Etmoney

Detta är ett annat gratis verktyg som du kan använda för att kontrollera din kreditvärdighet gratis. Du kan använda Etmoney för att veta hur bra din poäng är, få insikter, låsa upp låneerbjudanden som matchar din poäng och kontrollera din poäng på 30 sekunder. Allt du behöver göra är att lägga till ditt namn i appen, verifiera ditt mobilnummer och din rapport är klar.

Detta verktyg kommer från Indiens största integrerade plattform för privatekonomi och samarbetar med kreditbyrån Experian. Du kan också använda deras Android-app för att kontrollera din kreditpoäng.

Bästa egenskapen: Få din poäng med bara ditt mobilnummer och namn.

ClearScore

Med ClearScore, får du gratis identitetsskydd och kan kontrollera din kreditvärdighet gratis. Du kommer också att kunna hitta bra erbjudanden på kreditkort och lån åt dig och även kontrollera hur troligt det är att du blir accepterad innan du ansöker. På så sätt kommer du att veta vad långivare ser när du ansöker om kredit.

De uppdaterar din kreditpoäng varje månad beroende på när du registrerar dig. Du kan också använda deras tidslinjefunktion för att se hur mycket din poäng har utvecklats över tiden.

Bästa egenskapen: Deras rapport ger dig information om din poäng, kreditkontodetaljer och mer.

Saker som kan påverka din kreditvärdighet

Med dessa verktyg ovan kan du enkelt kontrollera din kreditpoäng när du vill. Det är viktigt att kontrollera dina poäng ofta eftersom det hjälper dig att hantera ditt ekonomiska liv bättre. Många människor kontrollerar inte på grund av en felaktig tro att en kontroll av kreditpoängen gör att din poäng sjunker. Tvärtom, att kontrollera din poäng är en mjuk dragning, så det påverkar inte din poäng negativt. Här är några av de saker som kan påverka din kreditvärdighet.

• Utebliven återbetalning eller sen återbetalning av din kredit. När du missar en betalning på din kredit, även om det bara är en gång, kommer din poäng att påverkas avsevärt.
• En bra blandning av en mångsidig portfölj av kreditkonton, inklusive studielån, billån, bolån, kreditkort och andra kreditprodukter, påverkar din poäng. De olika kreditprodukterna höjer din poäng, vilket indikerar att du kan hantera en rad krediter mycket bra.
• Det totala beloppet av revolverande kredit du använder för närvarande divideras med summan av alla dina revolverande kreditgränser. Förhållandet ger en bra uppfattning om hur mycket du är skyldig.
• Antalet nya konton du har öppnat och antalet svåra förfrågningar på ditt konto är andra faktorer som påverkar din poäng. För många nya kreditkonton indikerar risk, och din poäng blir därför låg.
• Åldern på ditt äldsta kreditkonto, åldern på ditt senaste kreditkonto och medelåldern för alla dina konton används för att indikera hur länge du har haft ett kreditkonto.
• Att hålla ditt kreditutnyttjande lågt hjälper din kreditpoäng, medan ett högt utnyttjande påverkar det negativt.
• Flera låneansökningar under en kort tidsram påverkar också din poäng.

Ett varningens ord om att kontrollera kreditpoäng online 👩‍🏫

En av de bästa sakerna du kan göra för dig själv är att känna till din kreditvärdighet. En bra kreditvärdering är avgörande för finansiell stabilitet, och du måste känna till din poäng innan du fattar ett större ekonomiskt beslut. Du kan få din poäng gratis från de tre stora kreditbyråerna med hjälp av verktygen ovan.

Även om det är bra att kontrollera din kreditpoäng ofta, måste du vara försiktig, särskilt när du kontrollerar online. Du bör inte lägga dina uppgifter på varje webbplats du ser online, som påstår sig hjälpa dig att kontrollera din kreditvärdighet. Du kan omedvetet lägga din finansiella information i händerna på hackare eller identitetstjuvar.

Se till att du använder godkända och erkända verktyg som de som anges i den här artikeln.