För den som driver en liten verksamhet eller ett nystartat företag är det nödvändigt med separata företagskonton för att säkra företagets medel och bygga upp en pålitlig finansiell historik.
Att leda ett nystartat eller mindre företag innebär att man hanterar en mängd olika uppgifter, inklusive att övervaka lager, skapa fakturor, betala leverantörer och anställda, samt hantera olika betalningsmetoder. Ett vanligt privatkonto är otillräckligt för att möta kraven hos en modern företagsledare.
För att säkerställa tillväxt och stabilitet i din verksamhet är det viktigt att ha ett företagskonto. Detta skiljer din företagsfinansiering från dina personliga medel och ger dig bättre kontroll över finansiella transaktioner.
Vad är ett företagscheckkonto?
Med ett företagscheckkonto kan du hantera alla grundläggande ekonomiska uppgifter som rör din verksamhet. Dessa uppgifter kan inkludera att betala leverantörer med checkar, sätta in checkar från kunder, genomföra elektroniska överföringar, göra insättningar och uttag, med mera.
Skillnaderna mellan företagskonton och personliga konton är inte alltid uppenbara. Till skillnad från personliga konton har företagskonton ofta avgifter kopplade till sig.
Även om många banker avstår från sådana avgifter, ställs det vanligtvis högre krav på företagskonton än på personliga. Trots detta kan checkkonton tillgodose behoven hos nya och småföretag.
Tidigare var det vanligt att skapa företagskonton hos banker som Citibank eller Bank of America. Idag finns det många fintech-företag som erbjuder dessa konton. Dessa nya plattformar tillhandahåller ofta ytterligare funktioner för företagsledning och är värda att överväga.
Standardfunktioner för företagskonton
Banker och andra organisationer som erbjuder banktjänster har diverse funktioner tillgängliga för sina kunder. Här följer en sammanfattning av några standardfunktioner för dessa konton.
| #1. | De flesta erbjuder internetbanktjänster, vilket är en viktig funktion för dagens företag. |
| #2. | Ofta erbjuder banker företagskonton med låga eller inga avgifter för nystartade företag och mindre verksamheter. |
| #3. | Många företag tillåter integration av företagskontot med populära bokförings- och lönesystem. |
| #4. | För smidig hantering kan dessa konton också styras via mobilapplikationer. |
| #5. | De flesta företag erbjuder en hög gräns för dagliga eller månatliga transaktioner, medan vissa inte har några begränsningar. |
| #6. | Många checkkonton för småföretag har attraktiva bonusprogram och rabatter som kan användas både professionellt och privat. |
| #7. | Vissa banker tillåter gratis överföringar mellan flera av dina konton, partnerkonton, personliga konton och företagskonton. |
| #8. | En del banker tar inte ut avgifter för kontantinsättningar, vilket kan vara fördelaktigt för företag med stora kontantflöden. |
| #9. | Flera banker och fintech-företag erbjuder tjänster efter kontorstid för företagskunder, vilket möjliggör sena insättningar eller uttag. |
| #10. | Många banker tillhandahåller skydd mot obehörig användning av kontot. |
Här följer en genomgång av de bästa moderna checkkontona för små och medelstora företag i USA:
Novo
Novo är ett utmärkt alternativ för företagsledare som vill öka sin lönsamhet genom att minska tid, ansträngning och onödiga kostnader. Deras online-företagskonto är helt avgiftsfritt. Samtidigt sparar det användarvänliga gränssnittet tid och ansträngning.
Du behöver inte heller exportera bank- och finansiell data från internetbanken för att ladda upp till tredjepartsverktyg. Med Novos appintegrationsmodul kan du istället koppla tredjepartsverktyg som QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe och Shopify med flera.
Här är några av dess framträdande egenskaper:
- Integrerat faktureringsverktyg för smidig och automatisk fakturering
- Ingen månadsavgift för kontounderhåll
- Möjlighet att tagga transaktioner efter kunder, produkter, agenter, med mera
- Gratis fysiska checkar
- Bekväma, säkra och avgiftsfria penningöverföringar
En minsta insättning på 50 USD krävs för att öppna ett konto. När kontot är aktivt finns det inga minimikrav för saldot.
Relay Financial
Relay är en annan användarvänlig leverantör av företagskonton. Denna plattform för pengahantering växer snabbt tack vare dess kostnadsfria online- och mobilbanktjänster. Om du letar efter hög valuta för dina företagsmedel, en skalbar avgiftsstruktur, flexibla kontotjänster och låga bankavgifter, kan du besöka deras webbplats och utforska deras erbjudanden.
Du behöver inte oroa dig för avgifter för stora mängder insättningar, ACH-överföringar eller banköverföringar. Tjänsterna är skalbara och du kan när som helst kontakta en kundansvarig för att göra justeringar.
Företagsbanker behöver tillförlitlig försäkring för sina banktjänster. Därför erbjuder Relay Financial en försäkring via Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upp till 250 000 dollar. De bankkort som ditt företag använder kommer med Mastercards ”Noll ansvar”-skydd. Dessutom får du tvåfaktorsautentisering för extra banksäkerhet.
Wise
Om ditt företag är verksamt internationellt behöver du kunna skicka och ta emot pengar utomlands. Att skicka och ta emot utländsk valuta, som amerikanska dollar, kan innebära höga växlings- och transaktionsavgifter. Dessa avgifter kan snabbt öka och skada intäkterna. Wise är ledande inom internationella penningöverföringar och erbjuder de mest minimala växlingsavgifterna och transaktionskostnaderna.
Även om Wise inte är en traditionell bankplattform kan du hantera din valuta online via Wise. När du behöver tillgång till pengarna på ditt lokala bankkonto i din inhemska valuta, kan du växla dem och överföra dem till ditt bankkonto.
Wise erbjuder även företagskonton i flera valutor. Istället för att endast ta emot amerikanska dollar eller euro, kan du ta emot betalningar i andra valutor och växla dem direkt till din inhemska valuta när det behövs. Detta sparar på kostnader för flera valutaväxlingar och transaktionsavgifter. Dessutom kan du integrera Wise med QuickBooks för en enkel och effektiv bokföring av affärstransaktioner.
Revolut
Är du en varumärkesmedveten företagsägare som vill samarbeta med andra företag med en snygg design? Då bör du utforska Revolut och deras utmärkta varumärke. Du får tillgång till avancerade banktjänster, företagskort och penningöverföringar till låga avgifter. Men det är inte allt! Du kan få 1,5 % till 1,9 % cashback för alla kvalificerade köp med ditt bankkort från Revolut. Det handlar inte om att samla flygmil eller poäng, utan om direkta kontanter.
Andra bra funktioner inkluderar:
- Möjlighet att lägga till flera administratörer till företagskontot via prenumerationer
- Fysiska och digitala förbetalda kort för att hantera och övervaka affärsutgifter
- Fler valutor för upp till 28 olika valutor, sorteringskoder, IBAN etc.
- Faktureringsverktyg med automatisk avstämning, notifiering om skickade fakturor, notifiering om betalda fakturor m.m.
Slutligen, för redovisnings- och revisionsändamål, kan du integrera företagskonton med Clear Books, Xero, QuickBooks med flera, och sköta din onlinebokföring direkt via bankportalen.
Mercury Bank
Tekniska startup-företag som värdesätter avancerad teknik för att hantera sina företag och privata finanser väljer Mercury Bank. Om du söker efter teknik, då är Mercury Bank rätt för dig.
Några av de viktigaste funktionerna hos Mercurys banktjänster för företag:
- Spar- och checkkonton
- Inget minimisaldo
- Gratis internationella och inhemska banköverföringar
- Mercurys bankpartners är FDIC-försäkrade
Precis som andra plattformar kan du integrera Mercury-konton med Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal med flera. Detta gör betalningar och bokföring smidiga.
Dessutom får du exklusiv tillgång till Mercury Tea Room och Mercury Treasury om du har ett högre saldo. Fördelarna med dessa tjänster inkluderar online-rabatter, rabatter för utvecklare, tillgång till penningmarknaden samt aktiehandel.
Bluevine
Är du ett litet företag som söker en bankpartner som uppskattar mindre företag? Prova Bluevine! För att göra det möjligt för dig att investera mer pengar i din verksamhet tar Bluevine bort många vanliga checkkontoavgifter.
De avgiftsbefrielser du kan förvänta dig med ett Bluevine företagskonto är:
- Inget minimisaldo och inga avgifter för lågt saldo
- Inga transaktionsavgifter för inkommande bankbetalningar
- Inga avgifter för otillräckliga medel (NSF)
- Inga avgifter för bankomatkort, vare sig månadsvis eller årligen
LendingClub
Ett annat alternativ för företagskonton är det anpassade checkkontot från LendingClub. Kontot är inriktat på mobila plattformar och låter dig utföra följande ekonomiska uppgifter direkt från din iPhone eller Android-mobil:
- Sätt in checkar online genom att ladda upp en bild via Mobile Check Deposit
- En säker Mobile Wallet-app för kredit- och betalkort
- Ladda ned elektroniska kontoutdrag när du är på språng
- Hantera affärsböcker, utför revisioner och stäm av transaktioner med hjälp av Autobooks
Några kontospecifika funktioner:
- Minsta insättning på 100 dollar
- Månadsavgift på 10 dollar som kan avstås vid högre saldon
- Minst 0,10 % APY
Få direkt cashback på upp till 1 % på alla inköp med företagskortet. Du tjänar alltså pengar även när du spenderar dem i din verksamhet.
Axos Bank
Axos är ett pålitligt bankvarumärke för sparande, företagskonton och lån. Med Basic Business Checking-kontot kan du göra saker enklare och tjäna 200 dollar om du är en nystartad verksamhet.
Förutom 100 % online- och mobilbank får du även:
- Ingen kontantinsättning krävs för att öppna kontot
- Inget krav på genomsnittligt saldo under månaden
- Obegränsad återbetalning av bankomatavgifter
- De första 50 fysiska checkarna är gratis
- Förbättrade förmåner med VISA-kortet
Alla inlåningskonton som ditt företag har hos Axos är FDIC-försäkrade. Om du vill att företagets överblivna medel ska växa kan du välja Axos Invest-tjänster. De ger dig möjligheten att investera pengar i penningmarknaden, aktiemarknaden eller obligationsmarknaden.
Silicon Valley Bank (SVB)
Om du letar efter en bank specialdesignad för nystartade företag, är Silicon Valley Bank (SVB) ett bra val. Det är kostnadsfritt under de första tre åren, har en god ränta på sparande samt obegränsade bonuspoäng på köp du gör med kortet. Banken har heller inga minimikrav på saldo.
Den största fördelen med det här kontot är de verktyg som erbjuds för att hjälpa nystartade företag.
Företag kan använda resurser, vägledning och möjligheter genom workshops, nätverksträffar, möten mellan grundare och investerare samt tips för finansiering. Dessutom får du tillgång till över 50 appar och tjänster, inklusive AWS, Salesforce och Zendesk.
Grasshopper
Många småföretagare väljer Grasshopper som sitt favorit digitala företagskonto, och det finns goda anledningar till det – kontot är helt utan avgifter och erbjuder flera fördelar. Dessutom kan du tjäna obegränsad 1 % cashback beroende på hur mycket du spenderar med ditt betalkort.
Du får även obegränsat med gratis transaktioner (inklusive ACH och inkommande överföringar) på Grasshopper. Det tar endast cirka 5 minuter att öppna ett företagskonto via onlineansökan.
Kontoinnehavare kan också göra kostnadsfria uttag från fler än 46 000 uttagsautomater i USA. Dessutom ingår nätbankstjänster och kostnadsfri betalning av räkningar online.
NorthOne
Om du är ett nystartat företag har NorthOne ett av de bästa checkkontona för företag. Med hjälp av det kan du hantera de flesta bankärenden, som att skapa fakturor, löner och göra elektroniska betalningar.
Den här plattformen erbjuder smidig bankhantering med mobilappar. Du kan kontakta deras support via livechatt om du har problem med att förstå någon funktion eller hantera ditt konto.
Några av funktionerna som utmärker NorthOne är:
- Snabba insättningar för att spara tid
- Bonus för att rekommendera NorthOne till andra
- Enkel integration med populära appar som Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Stöd för alla leverantörer av betalningshantering
Sammanfattning
Företagskonton erbjuder extra bekvämlighet för småföretagare. Med ett företagskonto kan du hantera alla dina affärsrelaterade transaktioner från ett och samma ställe.
Vi har listat några av de bästa företagen som erbjuder företagskonton. Eftersom bankbehoven varierar från person till person, bör du undersöka de olika funktionerna för att se vilken som passar bäst för ditt nystartade företag eller mindre verksamhet.
Genom att använda dessa lösningar för utgiftshantering kan du även spåra dina affärsutgifter.