Har du någonsin märkt hur många gånger du använder ditt kreditkort eller din digitala plånbok för att göra en transaktion?
Tja, låt oss säga att det är 2-3 gånger om dagen om det var jag. Dagarna när kunder delar ut pengar i varannan butik för att betala för något de köper är förbi. Den enda anledningen till detta är hur de nuvarande betalningssystemen fungerar runt om i världen.
Den senaste tidens tekniska framsteg har också gett upphov till enorma störningar på olika marknader, och ringeffekterna kan också ses inom betalningsbranschen.
Vi har alla bevittnat resan med betalningar genom kontanter, checkar, kredit-/betalkort, korttryckningar och slutligen den mest spännande metoden – den digitala plånboken.
Användningen av digitala plånböcker växte exponentiellt under pandemin när det inte var möjligt att resa till platser för att göra betalningar.
Vi som kunder kunde enkelt betala direkt från våra telefoner för att göra en beställning bekvämt.
Detta ökade också köpkraften i händerna på folket. Allt som allt, är det en välsignelse i förklädd? Låt oss ta reda på allt om digitala plånböcker i det här inlägget.
Innehållsförteckning
Vad är en digital plånbok?
En digital plånbok är en elektronisk version av din vanliga plånbok. Precis som din fysiska plånbok bär du dina kredit-/betalkort och pengar på ditt virtuella konto för att betala handlare via en onlinebetalningsform.
Dina bankuppgifter och kreditkortsuppgifter lagras säkert och du kan göra betalningar med ett enda tryck. Det betyder att du inte behöver ha med dig dina checkhäften eller en fysisk kopia av dina kredit-/betalkort varje gång du behöver göra en transaktion.
Det slutar dock inte här. Du kan också göra betalningar från din digitala applikation för flyg-/bussbiljetter, biobiljetter, presentkort, hotellbokningar, gas- och elräkningar m.m.
Vissa plånböcker låter dig till och med lagra ditt körkort, bilnycklar och ID-kortsdetaljer i din digitala plånbok.
Dessutom kan du kontrollera ditt saldo och spåra betalningshistorik från din e-plånbok. De kan vanligtvis användas från din mobila bankapplikation eller via tredje parts digitala plånböcker som Google Pay, AmazonPay, PayPal och andra.
Hur fungerar en digital plånbok?
Funktionsmekanismen för digitala plånböcker är enklare än du tror.
Det första steget är att aktivera dem på din mobiltelefon genom att ange nödvändiga detaljer och ställa in en autentiseringsmetod för att komma åt din plånbok. Detta kan vara en säker nål, fingeravtryck eller ansiktslås.
Du kan vara säker på att din känsliga information som lagras i e-plånboken är helt säker och krypterad.
Digitala plånböcker använder vanligtvis olika tekniker för att initiera olika betalningsformer. De mest använda metoderna är:
#1. QR-kod
Den mest populära av allt, en Quick Response (QR)-kod, är en matriskod som lagrar användarinformation. Med hjälp av en QR-kod kan du skicka eller ta emot pengar genom att helt enkelt skanna användarens QR-kod.
Detta är en av de mest använda metoderna, eftersom det är snabbt, enkelt och initierar betalningar inom några sekunder.
#2. Magnetic Secure Transmission (MST)
Har du observerat chippet på ditt kredit- eller betalkort, som gör att du kan göra betalningar med en enda tryckteknik?
Tja, detta är möjligt på grund av säker magnetisk överföring. På samma sätt skapar din mobiltelefon detta magnetfält och har ett elektroniskt chip som kan användas för att göra betalningar när du trycker på chippet från din telefon till betalningsbåset.
#3. Närfältskommunikation (NFC)
NFC är en trådlös teknik som vanligtvis används för att överföra filer, data och annan information när enheterna placeras nära varandra.
Denna metod använder en elektromagnetisk signal för att upprätta en stark anslutning mellan de två enheterna.
Utöver de tekniker som nämns ovan kan du även göra betalningar via en betalningslänk som skickas av leverantören. Du behöver bara klicka på länken och ange dina nödvändiga uppgifter för att påbörja betalningen.
Vissa av plånböckerna låter dig även inkludera dina kryptokortsuppgifter och låta dig betala via kryptovaluta, vilket enligt mig är ganska coolt.
Läs också: Bästa betalningslösningar för ditt onlineföretag
Olika typer av digitala plånböcker
Det finns 3 olika typer av digitala plånböcker som mest används över hela världen. Låt oss dyka in i dem i detalj.
#1. Stängd plånbok
En stängd plånbok skapas av företag som säljer produkter eller tjänster till sina kunder. Du kan använda de pengar som finns lagrade i plånboken med utgivaren av plånboken.
Om en transaktion lämnas ofullständig eller det finns några återbetalningar, krediteras pengarna tillbaka till betalningskällan. Ett klassiskt exempel på ett slutet plånbokssystem är Amazon Pay.
#2. Halvstängd plånbok
Med en halvstängd plånbok kan du göra transaktioner med listade handlare och platser med hjälp av en delad nyckel eller ett lösenord för att bearbeta transaktionen.
I denna process sparas användardata i ett centraliserat system för säkerhetsändamål, och du kan använda denna metod offline och online.
Även om den här plånboken har ett begränsat täckningsområde, ger den dig enkel användning genom att använda flera offentliga nycklar samtidigt som du håller privata nycklar offline.
#3. Öppna Wallet
De enklaste och mest kända öppna plånböckerna är kopplade till banker och kan nås från alla delar av världen.
Det ger dig flexibiliteten att enkelt överföra pengar, och du kan komma åt en öppen plånbok från din mobil eller till och med en webbläsare.
De är kompatibla på alla plattformar och låter dig spåra dina transaktioner. Utöver detta kan du även ta ut pengar från en bankomat med hjälp av en öppen plånbok.
Exempel på framstående digitala plånböcker
Det är möjligt att de flesta av oss är befintliga användare av en digital plånbok. Men om du börjar med det, här är några av de mest framträdande digitala plånböckerna du kan börja din e-plånboksresa med. Dessa är också bra exempel på hur digitala plånböcker fungerar.
#1. Apple Pay
En bokstavlig favorit bland Apple-användare, Apple Pay, är en privat betalningsmetod som är snabbare och enklare än att använda kort eller kontanter. Du kan använda Apples kontanter för att skicka pengar till dina vänner, betala räkningar eller göra köp i appar för dina favoritappar.
Apple Pay är inbyggt i stora Apple-enheter som iPhone, Apple Watch, Mac och iPad, och du kan ställa in det på några sekunder.
Den bästa delen? Apple Pay är kompatibelt med miljontals webbplatser och appar som du använder dagligen.
#2. PayPal
PayPal är en av de mest kända e-plånböckerna i det professionella samhället. Många företag använder PayPal som en viktig form av betalning till anställda och frilansare som arbetar utomlands.
Denna digitala plånbok kan nås från din mobil, stationära dator, surfplatta och var som helst med en webbläsare.
Du kan också lägga till ditt Mastercard till PayPal och göra kortlösa betalningar med ett enda tryck där PayPal accepteras.
Det är också en njutning att använda PayPal-appen, eftersom den har ett intuitivt gränssnitt och en enkel och säker registreringsprocess.
Återigen, detta är en av de mest använda betalningsapparna där ute, eftersom många handlare använder den och bearbetar betalningar genom den.
Läs också: Så avbryter du en betalning på PayPal
#3. Amazon Pay
En unik stängd digital plånbok, Amazon Pay tillåter användare att köpa produkter från Amazon och samtidigt effektiviserar betalningar för lokala företag listade på Amazon.
Dessutom kan du betala dina mobil-, gas- och elräkningar och få en belöning eller cashback för varje transaktion du gör.
#4. Google Wallet
Med Google Wallet kan du trycka för att göra betalningar varhelst Google Pay accepteras, använda stamkundskort, boka ett flyg, få ett konsertbiljettpass och mer genom att bara använda din telefon.
Den levereras med en 2-stegs verifieringsprocess för att säkra din data och låter dig välja den information du vill dela för en mer skräddarsydd upplevelse.
När det gäller flyg, meddelar appen dig om dina flyguppgifter har ändrats.
#5. Samsung Pay
Samsung Pay, som används av Samsung-användare, är en enkel och lättanvänd digital plånbok som initierar betalningar i tre enkla steg:
- Öppna applikationen och svep uppåt
- Autentisera
- Tryck på din telefon för att betala
För ökad säkerhet kan appen nås med en Iris-skanner, fingeravtryck eller pin-autentisering. Det bästa med den här plånboken är att även om du har tappat bort din telefon så är kortinformationen fortfarande säkert krypterad i ett säkert datavalv.
Som en sidoanteckning vet jag att det kan vara förvirrande att välja rätt digital plånbok för dina behov. Här är några tips som kan hjälpa dig att fatta rätt beslut:
- Se till att din digitala plånbok är säker och säker att använda och lagra data
- Vet alltid om plånboken är en stängd, halvstängd eller en öppen plånbok
- Undersök mycket om för- och nackdelarna med appen du vill gå vidare med
- Kontrollera om det finns några extra kostnader som kan uppstå när du använder plånboken
- Läs ansökningsrecensionerna noggrant
- Läs alltid villkoren innan du registrerar dig för den digitala plånboken
- Se till att du laddar ner en digital plånbok endast från den officiella källan
Därefter kommer vi att utforska hur man använder en digital plånbok.
Hur använder man en digital plånbok?
Att sätta upp en digital plånbok kan göras på ett ögonblick. Beroende på din digitala plånbok öppnar du helt enkelt den digitala plånboken som är installerad på din enhet och anger dina kreditkorts- eller betalkortsuppgifter, så är du klar.
Du kan luta dig tillbaka och koppla av, i vetskapen om att ingen kan öppna och komma åt din digitala plånbok förutom du. Plånboken kommer alltid att kräva autentisering innan den hänvisar dig till instrumentpanelen och betalningen.
Fördelar med att använda en digital plånbok
Tillkomsten av pandemin skjuter i höjden användningen av digitala plånböcker i vårt dagliga liv. Detta utesluter dock inte att de har sina egna långvariga meriter, som inte kan bortses från.
Här är några av de många fördelarna med att använda en digital plånbok:
#1. Säkert och bekvämt
De lagrar all information säkert i en kompakt form som utesluter behovet av att bära din fysiska plånbok överallt.
#2. Sparar dig tid
Digitala plånböcker har effektiviserat och påskyndat hela kassaprocessen.
Du behöver inte fylla i formulär eller stå i långa köer. Betala bara för dina produkter, så kommer de att levereras till din dörr.
#3. Serverar till en bredare publik
Du behöver inte gå till en bank för att lagra din information – allt är digitalt. Detta hjälper människor på landsbygden att ha sina digitala plånböcker.
För att inte nämna, många utvecklingsländer använder nu digitala plånböcker för att öka sitt deltagande på globala marknader.
#4. Ingen stress av att förlora fysiska kopior
När det kommer till e-plånböcker är de säkrare än fysiska plånböcker. Du behöver inte oroa dig för att förlora dem.
Dessutom krävs alltid autentisering innan du använder en digital plånbok.
#5. Sömlös utländsk pengaöverföring
Det tillåter överföring av pengar till dina vänner och familj som bor utomlands.
#6. Ger värdefulla insikter
Digitala plånböcker hjälper företag med värdefulla kundinsikter i realtid om sina köp, preferenser etc., vilket kan hjälpa till att utveckla marknadsföringstrender och riktade marknadsföringskampanjer.
#7. Inget minimikrav på saldo
Det finns inget minimikrav på saldo för en digital plånbok, och ingen straffavgift kommer att debiteras om ditt saldo går till noll.
#8. Flera transaktioner från ett ställe
Du kan utföra flera transaktioner från ett ställe för att köpa varor, betala dina räkningar, boka dina flygbiljetter eller betala dina medicinska utgifter.
#9. Användare får spännande belöningar
Det bästa av allt är att du vanligtvis får cashback, kuponger och presentkort när du gör en betalning med den digitala plånboken.
Är digitala plånböcker säkra att använda?
Svaret är ett stort JA! Allt tack vare kryptering och tokenisering är din information och transaktioner säkra och säkra.
För att förklara, tekniskt, när du lägger till din data omvandlas den till krypterade koder som endast kan nås av myndigheter.
Detta är ytterligare skiktat med tokenisering som ersätter din känsliga data med icke-känslig kod, känd som en token som ytterligare matchar endast med din handlares token, vilket är när transaktionen äger rum.
Dessutom skapas dessa tokens slumpmässigt varje gång du gör betalningar, vilket innebär att din information är värdelös för bedragare.
Dessutom är dina e-plånböcker alltid toppade med manuella lager av autentiseringar som stift, fingeravtryckslås, ansiktslås, irislås, etc.
Digitala plånböcker vs. Kryptoplånböcker
Som vi diskuterade används digitala plånböcker för att lagra och överföra pengar. Å andra sidan används en kryptoplånbok för att lagra nycklarna som används för att köpa och sälja kryptovalutor.
I slutändan har de inga valutor men ger dig verktyget för att komma åt dem. För att förenkla används kryptoplånböcker för att köpa och sälja kryptovalutor.
Men det låter dig också betala i krypto varhelst handlarna accepterar dem. Jämfört med en digital plånbok erbjuder kryptoplånböcker mindre funktionalitet.
Nackdelar med att använda en digital plånbok
Låt möta det; varje mynt har två sidor. Vi tittade på de många fördelarna med att använda en digital plånbok. Låt oss nu vara transparenta om de nackdelar som det för med sig.
#1. Brott mot integritet
Eftersom konsumentdata ständigt spåras för marknadsundersökningar och för att förstå köptrender, innebär detta också en kränkning av integriteten för användare som gör transaktioner med digitala plånböcker.
#2. Begränsad räckvidd
Även om denna teknik används i stor utsträckning, när det gäller lokala butiker, har många små butiksägare ännu inte anpassat sig till den. Detta skapar därför en begränsning för att använda e-plånböcker vart du än går.
#3. Enhetsberoende
En digital plånbok används flitigt på mobiltelefoner. Detta innebär också att du inte kommer åt din digitala plånbok om du tar bort den. Detta kan vara ett besvär, särskilt om du akut vill köpa något och inte har kontanter.
Resurser
Även om det här inlägget har täckt nästan allt du behöver veta om en digital plånbok, finns det alltid mycket mer du kan lära dig och använda för bättre övningar.
För att göra detta kan du läsa Digital Wallet: A Complete Guide för att hjälpa dig att bättre förstå hela ekosystemet.
Den här boken innehåller några vanliga problem och deras lösningar, tillsammans med en detaljerad process om hur du ska hantera allt med en digital plånbok.
Dessutom har den mycket att erbjuda, inklusive:
- Ett självutvärderingstest som hjälper dig att ställa rätt frågor och därmed förbättra funktionen hos en digital plånbok
- Implementera och integrera nyligen utvecklade teknologier och design i detta utrymme enligt riktlinjer för bästa praxis
- Det hjälper dig att diagnostisera digitala plånboksprocesser, initiativ, organisationer, företag och mer med hjälp av accepterade diagnostiska standarder och praxis
Du kan beställa den här boken i pocketformat och kickstarta din digitala plånboksresa med en dugg! 💥
Författarens anteckning
Digitala plånböcker är säkra, säkra och ett bra komplement till betalningsbranschen. De revolutionerar redan kundupplevelsen genom att tillhandahålla en effektiv, snabb och säker betalningsmetod med stor bekvämlighet.
Kom ihåg att det alltid är väldigt viktigt att veta vilken typ av digital plånbok och tjänst du väljer eftersom ett felaktigt beslut kan leda till pengar och identitetsstölder utan att du vet vad som har hänt.
Vi vet att fysiska plånböcker alltid kommer att användas, men digitala plånböcker har höjt vår livsstil avsevärt.
Kolla sedan in dessa fantastiska appar för delad faktura för att spåra delade utgifter.