En Översikt av Personal Capital: Din Digitala Guide till Förmögenhetsförvaltning
Personal Capital framstår som en framstående digital plattform för förmögenhetsförvaltning, utrustad med en sofistikerad robo-rådgivare som underlättar hanteringen av dina pengar och investeringar.
I dagens snabba tempo kan det vara en utmaning att jonglera med att söka efter lönsamma investeringsmöjligheter online, leta efter banker med attraktiva räntor och samtidigt upprätthålla en krävande karriär. För att adressera detta har en mängd portaler för förmögenhetsförvaltning dykt upp, med syftet att underlätta för upptagna yrkesverksamma som dig att effektivt hantera sina tillgångar.
Det är dock viktigt att noggrant undersöka och välja rätt verktyg för förmögenhetsförvaltning från det stora utbud som finns på marknaden. Vår omfattande forskning har lett oss till slutsatsen att Personal Capital är ett lovande alternativ, med tanke på dess funktioner, användarvänlighet, flexibilitet och säkerhetsnivåer.
Vi uppmanar dig att läsa denna artikel till slutet för att få en djupgående förståelse för Personal Capital och de anledningar till att välja just denna plattform för din ekonomiska hantering.
Vad Innebär Förmögenhetsförvaltning?
Förmögenhetsförvaltning är en specialiserad finansiell tjänst som erbjuder individanpassad hantering av pengar och investeringar, tillsammans med investeringsstrategier, skatteplanering, juridisk rådgivning och fastighetsplanering.
Eftersom investeringar alltid innebär en viss risk, är det avgörande att noggrant undersöka marknaden innan du investerar i en bank, aktie, fond eller obligation. För upptagna yrkesverksamma är det dock ofta svårt att avsätta den tid som krävs för finansiell forskning. Det är här förmögenhetsförvaltningstjänster kommer in i bilden.
Detta är en avancerad och personlig form av finansiell rådgivning. Förmögenhetsförvaltningsbyråer anställer finansexperter för att hantera kundernas investeringsportföljer. Dessa förvaltare utvecklar skräddarsydda portföljförslag som är anpassade till varje kunds risktolerans.
Kort sagt, förmögenhetsförvaltning är en finansiell konsulttjänst som syftar till att öka dina tillgångar. Dessa tjänster riktar sig oftast till individer med hög nettoförmögenhet som kan investera betydande summor.
Hur Stödjer Förmögenhetsförvaltningstjänster Användare?
- De gör en detaljerad analys av dina befintliga investeringar, avkastning och potentiella förluster.
- De utför noggrann marknadsanalys av aktier, penningmarknadsinstrument, obligationer, skuldebrev och sparkonton för att identifiera de mest lönsamma investeringsmöjligheterna.
- De diversifierar dina investeringar över olika sektorer, råvaror och marknader för att minska risken.
- De ger insikter i skattelagstiftningen och hjälper dig att optimera dina investeringar för att minska din skattebörda.
- De erbjuder juridisk rådgivning vid behov.
- De agerar som din fullmakt för aktiehandel.
- De hanterar investeringsbeslut i realtid för att anpassa sig till marknadens fluktuationer.
Sammanfattningsvis hjälper en förmögenhetsförvaltningstjänst dig att överträffa inflationen och maximera dina finansiella tillgångar.
Vad Är Personal Capital?
Personal Capital är en förmögenhetsförvaltningsbyrå som riktar sig till affärsmän, yrkesverksamma och förmögna individer. Deras unika styrka ligger i en blandning av expertis och teknologi.
Byrån grundades 2009 som en digital investeringsplattform för upptagna yrkesverksamma. Genom förvärvet av Empire Retirement 2020 har Personal Capital blivit ett av de ledande alternativen för penninghantering i USA.
I dagsläget förvaltar Personal Capital tillgångar värda 20,50 miljarder dollar, fördelade över olika finansiella instrument.
Över 33 500 kunder förlitar sig på Personal Capital för sina papperslösa investeringar. Dessutom använder över 3,40 miljoner individer plattformen för sin ekonomiska planering.
Hur Assisterar Personal Capital med Förmögenhetsförvaltning?
#1. Kostnadsfria Ekonomiska Verktyg
Personal Capital erbjuder flera värdefulla ekonomiska verktyg helt kostnadsfritt. Du får tillgång till dessa genom att registrera dig på deras portal med dina grundläggande uppgifter.
Du kan få tillgång till en rad verktyg för penninghantering såsom:
- Beräkning av ditt nettoförmögenhet
- Sparplanering
- Ekonomisk budgetering
- Kassaflödesanalys
#2. Långsiktig Finansiell Planering
Denna tjänst är designad för att hjälpa dig med din långsiktiga planering för pension, utbildning för barn och fastighetsköp.
Dessutom hjälper den dig att granska din investeringsstrategi för att identifiera eventuella brister. Du får även expertråd för att optimera din strategi.
En avgiftsanalystjänst hjälper dig att identifiera onödiga avgifter som kan påverka dina besparingar.
#3. Centralisering av Alla Pengar och Investeringskonton
Du kan samla alla dina finansiella konton på ett ställe och övervaka dina besparingars tillväxt från en enda instrumentpanel.
#4. Skatteoptimering
Verktyget hjälper dig att minimera din skattebörda inom ramen för gällande lagstiftning. Till exempel kan det placera högavkastande värdepapper på skattemässigt förmånliga konton för att minska skatten på räntor och kapitalvinster.
#5. Dynamisk Tillgångsallokering
Din ekonomiska situation förändras över tid. En strategi för tillgångsallokering från ett specifikt år kommer inte att vara relevant för all framtid.
Personal Capital tar hänsyn till alla dina investeringar och inkomster och justerar din portfölj dynamiskt i takt med förändringar i dina livsmål, lokala marknader och globala finansiella aktiviteter.
#6. FDIC Försäkring
Du får en försäkring från Federal Deposit Insurance Corporation upp till 1,5 miljoner dollar när du investerar eller sparar pengar via Personal Capital.
#7. Kontantkonto Utan Avgifter med Bra Avkastning
Dina pengar på Personal Capital-kontantkontot tjänar upp till 2,70 % APY och samlas dagligen. Räntan krediteras ditt konto den första arbetsdagen varje månad.
#8. Smart Investeringsstrategi
Personal Capitals verktyg och finanschefer skapar en optimal strategi för att maximera avkastningen på dina besparingar.
Fördelar
- Experter optimerar din investeringsportfölj för högre avkastning.
- Du får tillgång till kostnadsfria verktyg för ekonomi och förmögenhetsförvaltning.
- FDIC-försäkring för dina sparkonton.
- Bekväm förmögenhetsförvaltning via mobil- och webbapplikationer.
- Tillgång till din ekonomiska instrumentpanel online för att reagera på marknadens rörelser.
- Undvik onödiga kostnader genom att undvika finansiella produkter med höga avgifter, straffavgifter, högre skatt och andra onödiga utgifter.
Låt oss nu granska funktionerna hos Personal Capital.
Funktioner
Kostnadsfri Finansiell Instrumentpanel
Personal Capitals instrumentpanel sammanför alla dina finansiella konton som checkkonton, sparkonton, lån, investeringar, kreditkort, försäkringar, bolån och pensionsplaner.
När du har importerat dina konton kan du använda följande funktioner på din instrumentpanel:
- Månads- och årsbudgetering
- Övervakning av kassaflödet
- Analys av din 401(k) plan
- Spårning av kryptovalutor
- Personlig ekonomisk rådgivning
- Beräkning av ditt nettoförmögenhet
Investeringsstrategier
Personal Capitals investeringsmetodik bygger på riskminimering, sektor- och stilviktning samt skatteoptimering. Rådgivarna skapar en skräddarsydd portfölj som passar dina ekonomiska mål och förutsättningar.
Investeringsprinciperna omfattar följande viktiga aspekter:
- Personlig anpassning
- Dynamisk portföljallokering
- Återbalansering
- Skatteoptimering
- Smart viktning
Hantering av Investeringskonton
Personal Capital erbjuder en rad olika investeringskonton, bland annat skattepliktiga investeringskonton, gemensamma investeringskonton, förenklad personalpension (SEP), truster, rollover IRA, 529 Plans, 401(k) och mycket mer.
Du kan även lägga till kontoförvaltare och investeringsskydd.
Personal Capitals Mobilapplikationer
Det finns mobilapplikationer för både iOS- och Android-användare. Startsidan visar:
- En graf över din nettoförmögenhet
- Tillgångar och skulder
- Saldon på dina olika konton
Ladda ner appen: Personal Capital för Android | iOS
Nivåer för Förmögenhetsförvaltning
Denna förmögenhetsförvaltningstjänst är tillgänglig för amerikanska medborgare som planerar att investera 100 000 dollar eller mer. Personal Capital kan därför betraktas som en premiumplattform för finansiell rådgivning. Följande är de olika nivåerna:
Investeringstjänst
Om du investerar tillgångar värda mellan 100 000 och 200 000 dollar, hamnar du i denna nivå.
Denna nivå inkluderar viktiga finansiella tjänster, men med begränsningar:
- Ekonomisk vägledning via kostnadsfria verktyg och ett gemensamt rådgivande team.
- Rådgivningstjänster som investeringsgranskning, finansiell planering och pensionsplanering.
- Investeringstjänster genom smart viktning och anpassade strategitjänster.
- Skatteoptimering, portföljombalansering och övervakning.
- Portföljimplementering med börshandlade fonder (ETF).
Förmögenhetsförvaltning
Denna nivå är för kunder som investerar 200 000 dollar till 1 miljon dollar i investeringstillgångar via Personal Capital. Den inkluderar följande tjänster:
- Ekonomisk vägledning: Finansspecialister, två dedikerade rådgivare och verktyg.
- Rådgivningstjänster: Finansiell planering, pensionsplanering, investeringsgranskning, finansiella beslut rörande aktier, försäkringar, boende och ersättningar.
- Investeringstjänster: Smart viktning, anpassade strategier, portföljförvaltning med övervakning, ombalansering och skatteoptimering.
- Portföljimplementering: ETF:er och enskilda aktier.
Privat Kund
Detta är den högsta nivån hos Personal Capital med tillgång till alla tjänster utan begränsningar. För att kvalificera sig till denna nivå måste du investera eller hantera investeringstillgångar på minst 1 miljon dollar. Följande exklusiva tjänster ingår:
- Finansiell vägledning: Specialister, dedikerade rådgivare, investeringskommitté och verktyg.
- Rådgivningstjänster: Pensionsplanering, finansiell planering, investeringsgranskning, finansiella beslut, förmögenhetsplanering, granskning av private equity, hedgefonder och privat bankverksamhet.
- Investeringstjänster: Smart viktning, anpassad strategi, portföljförvaltning med övervakning, ombalansering, skatteoptimering och en mer avancerad portföljkonstruktion.
- Portföljimplementering: ETF:er, enskilda aktier, private equity-investeringar (5 miljoner dollar eller mer) och enskilda obligationer (endast i vissa situationer).
Prissättning
Personal Capitals prismodell erbjuder betydande besparingar jämfört med andra appar för förmögenhetsförvaltningstjänster. De tar inte ut avgifter för:
- Applikations- eller mjukvaruabonnemang.
- Startavgifter för appar och verktyg.
- Engångsavgifter för finansiell programvara.
- Dolda avgifter.
- Handelskommissioner eller mäklarhus.
- Transaktionsavgifter.
- Efterföljande avgifter.
Personal Capital tar ut årliga avgifter för penningförvaltning. Avgiften är i linje med den tillgångsbaserade avgiften som föreslås av statliga finansiella tillsynsmyndigheter i USA.
Här är en tabell över årliga kontohanteringsavgifter (allt inkluderat):
| Årliga förvaltningsavgifter | Kontotyp: Investeringstjänster och förmögenhetsförvaltning | 0,89% | Första 1 miljon |
| Årliga förvaltningsavgifter | Kontotyp: Privatkunder | 0,79% | Första 3 miljoner |
| 0,69% | Nästa 2 miljoner | ||
| 0,59% | Nästa 5 miljoner | ||
| 0,49% | Över 10 miljoner |
Säkerhetsfunktioner hos Personal Capital
Eftersom plattformen hanterar transaktioner med riktiga pengar, använder Personal Capital branschens bästa säkerhetsfunktioner.
De använder flera lager av digital säkerhet i sina datacenter och har ett dedikerat säkerhetsteam som övervakar serveraktiviteten kontinuerligt.
Viktiga säkerhetsåtgärder inkluderar:
- Multifaktorautentisering med SMS-baserade koder, PIN-koder och fingeravtrycksskanning.
- AES-256-kryptering för skydd av data under överföring och lagring.
- Nyckelhantering i flera lager.
- Personal Capital säljer inte användardata till tredje parter.
- Ett dedikerat cybersäkerhetsteam för att hantera den senaste tidens ekonomiska bedrägerier.
- Ett Security Bounty-program för etiska hackare.
- Samarbetar med globala ledare inom cybersäkerhet som VeriSign, Norton och Envestnet Yodlee.
Alternativ
Nu ska vi undersöka hur Personal Capital står sig i jämförelse med sina konkurrenter:
Comarch Wealth Management
Comarch är en programvara för förmögenhetsförvaltning som riktar sig till relationshanterare, förmögenhetsförvaltare och analytiker. Det är i huvudsak ett verktyg, inte en tjänst, vilket innebär att du måste anlita en förmögenhetsförvaltare för att använda programmet.
Organisationer och fackföreningar använder främst verktyget, eftersom dessa enheter ofta har interna finansexperter.
Addepar
Addepar hjälper finansiella rådgivare och förmögenhetsförvaltare med ett modernt tillvägagångssätt genom följande funktioner:
- Visualisering och analys av portföljdata
- Varumärkesrapporter
- Portföljombalansering och handel
- Anpassad ombalansering för utvalda tillgångar
- Finansiella prognoser och modellering
Detta är ett verktyg som används av ekonomichefer och förmögenhetsförvaltare, inte för direkt förmögenhetsförvaltning.
Personal Capital är att föredra eftersom du får både programvara och tjänster för förmögenhetsförvaltning i ett abonnemang.
Slutsatser
I dagens snabbt föränderliga värld är förmögenhetsförvaltning en nödvändighet. Dina pengar tappar köpkraft med tiden, vilket kräver att du investerar klokt för att överträffa inflationen.
Det är viktigt att investera i säkra finansiella produkter för att nå både långsiktiga och kortsiktiga mål.
Personal Capital erbjuder de verktyg och tjänster du behöver för att göra smarta och lönsamma investeringar från bekvämligheten av ditt hem eller arbetsplats. Dessutom skyddar plattformen dina tillgångar med toppmoderna säkerhetsåtgärder.
Registrera dig nu och dra nytta av förmånerna för att spara pengar för din framtid, såsom bilköp, bostad, utbildning för dina barn eller pension. Spara och bygg upp din förmögenhet!
Du kan även utforska ytterligare verktyg och appar för personlig ekonomi för att hantera din förmögenhet.