Har du någonsin funderat över hur ofta du faktiskt använder ditt kreditkort eller en digital plånbok för att genomföra en betalning?
Jag skulle gissa att för min egen del handlar det om 2-3 gånger dagligen. Tiderna då kunder betalade med kontanter i nästan varenda butik är sedan länge förbi. Det beror helt enkelt på hur dagens betalningssystem fungerar globalt.
De senaste teknologiska framstegen har också skapat stora förändringar inom olika branscher, och effekterna märks även inom betalningssektorn.
Vi har alla bevittnat utvecklingen av betalningsmetoder: från kontanter, via checkar och kredit-/betalkort, till kontaktlösa betalningar och slutligen den mest spännande innovationen – den digitala plånboken.
Användningen av digitala plånböcker ökade explosionsartat under pandemin, när det inte var lika enkelt att fysiskt besöka butiker för att betala.
Vi konsumenter kunde smidigt betala direkt från våra mobiltelefoner och göra beställningar på ett bekvämt sätt.
Detta har också stärkt folks köpkraft. Men är det egentligen enbart en positiv utveckling? Låt oss utforska allt om digitala plånböcker i det här inlägget.
Vad är en digital plånbok?
En digital plånbok är den elektroniska motsvarigheten till din traditionella plånbok. Precis som i din fysiska plånbok förvarar du dina kredit- och betalkort samt pengar på ett virtuellt konto för att betala säljare via en onlinebetalningsmetod.
Dina bankuppgifter och kortinformation lagras på ett säkert sätt, och du kan genomföra betalningar med ett enkelt tryck. Det betyder att du slipper ha med dig checkhäften eller fysiska kort varje gång du ska betala.
Men det slutar inte där. Du kan även använda din digitala plånbok för att betala flyg- och bussbiljetter, biobiljetter, presentkort, hotellbokningar, el- och gasräkningar med mera.
Vissa plånböcker ger dig till och med möjlighet att lagra ditt körkort, bilnycklar och ID-kort i den digitala plånboken.
Dessutom kan du se ditt saldo och spåra din betalningshistorik direkt i e-plånboken. De kan vanligen användas via din mobilbanks app eller via tredjeparts digitala plånböcker som Google Pay, Amazon Pay, PayPal och andra.
Hur fungerar en digital plånbok?
Funktionsprincipen bakom digitala plånböcker är faktiskt enklare än man kan tro.
Första steget är att aktivera plånboken på din mobil genom att ange den nödvändiga informationen och ställa in en autentiseringsmetod för att få tillgång till plånboken. Det kan vara en säker PIN-kod, fingeravtryck eller ansiktsigenkänning.
Du kan vara trygg i vetskapen om att din känsliga information i e-plånboken är fullständigt skyddad och krypterad.
Digitala plånböcker använder i regel olika tekniker för att initiera betalningar. De vanligaste metoderna är:
#1. QR-kod
Den mest populära metoden är Quick Response (QR)-koden, en matriskod som lagrar användarinformation. Med hjälp av en QR-kod kan du skicka eller ta emot pengar genom att bara skanna mottagarens QR-kod.
Detta är en av de mest använda metoderna, eftersom den är snabb, enkel och genomför betalningar inom några sekunder.
#2. Magnetic Secure Transmission (MST)
Har du sett chippet på ditt kredit- eller betalkort, det som gör att du kan genomföra betalningar med kontaktlös teknik?
Detta är möjligt tack vare Magnetic Secure Transmission. På samma sätt skapar din mobiltelefon ett magnetfält och har ett elektroniskt chip som kan användas för att genomföra betalningar när du håller din mobiltelefon mot betalterminalen.
#3. Närfältskommunikation (NFC)
NFC är en trådlös teknik som används för att överföra filer, data och annan information när enheter befinner sig nära varandra.
Metoden använder en elektromagnetisk signal för att skapa en stabil anslutning mellan de två enheterna.
Utöver de tekniker som nämnts ovan kan du även göra betalningar via en betallänk som skickats av leverantören. Du behöver bara klicka på länken och ange de uppgifter som krävs för att genomföra betalningen.
Vissa plånböcker låter dig även inkludera information om dina kryptokonton och göra betalningar med kryptovaluta, vilket jag tycker är ganska smart.
Läs också: Bästa betalningslösningar för ditt onlineföretag
Olika typer av digitala plånböcker
Det finns tre huvudsakliga typer av digitala plånböcker som används globalt. Låt oss titta närmare på dem.
#1. Stängd plånbok
En stängd plånbok skapas av företag som säljer produkter eller tjänster till sina kunder. De pengar som lagras i plånboken kan endast användas hos den som gett ut plånboken.
Om en transaktion inte genomförs eller om det görs en återbetalning, sätts pengarna tillbaka till den ursprungliga betalningskällan. Ett typiskt exempel på ett stängt plånbokssystem är Amazon Pay.
#2. Halvstängd plånbok
Med en halvstängd plånbok kan du göra transaktioner hos ett begränsat antal handlare och platser genom att använda en delad nyckel eller ett lösenord för att genomföra betalningen.
I denna process sparas användardata i ett centraliserat system av säkerhetsskäl, och du kan använda denna metod både offline och online.
Även om täckningsområdet för denna plånbok är begränsat, är den enkel att använda med hjälp av flera offentliga nycklar samtidigt som privata nycklar hålls offline.
#3. Öppen plånbok
De enklaste och mest välkända öppna plånböckerna är kopplade till banker och kan användas överallt i världen.
De ger dig flexibilitet att smidigt överföra pengar, och du kan komma åt en öppen plånbok via din mobiltelefon eller en webbläsare.
De fungerar på alla plattformar och låter dig spåra dina transaktioner. Dessutom kan du ta ut pengar från bankomater med en öppen plånbok.
Exempel på kända digitala plånböcker
Det är troligt att de flesta av oss redan använder en digital plånbok. Men om du är ny på det här området, kommer här några av de mest framträdande digitala plånböckerna som du kan börja med. De fungerar också som bra exempel på hur digitala plånböcker fungerar.
#1. Apple Pay
Apple Pay, en storfavorit bland Apple-användare, är en privat betalningsmetod som är snabbare och smidigare än att använda kort eller kontanter. Du kan använda Apples digitala pengar för att skicka pengar till vänner, betala räkningar eller göra inköp i appar.
Apple Pay är inbyggt i de flesta Apple-enheter som iPhone, Apple Watch, Mac och iPad, och du kan konfigurera den på bara några sekunder.
Det bästa? Apple Pay är kompatibelt med miljontals webbplatser och appar som du använder varje dag.
#2. PayPal
PayPal är en av de mest kända e-plånböckerna i affärsvärlden. Många företag använder PayPal som ett viktigt betalningsalternativ för anställda och frilansare som arbetar utomlands.
Denna digitala plånbok kan användas från din mobil, dator, surfplatta och var som helst med en webbläsare.
Du kan även lägga till ditt Mastercard i PayPal och göra kontaktlösa betalningar med ett enda tryck där PayPal accepteras.
Det är också ett nöje att använda PayPal-appen, eftersom den har ett intuitivt gränssnitt och en enkel och säker registreringsprocess.
Det är också en av de mest använda betalningsapparna, eftersom många butiker och handlare använder den för att genomföra betalningar.
Läs också: Så avbryter du en betalning på PayPal
#3. Amazon Pay
Amazon Pay är en unik, stängd digital plånbok som låter användare köpa produkter från Amazon och samtidigt underlätta betalningar för lokala företag som finns med på Amazon.
Dessutom kan du betala mobil-, gas- och elräkningar och få belöningar eller cashback för varje transaktion.
#4. Google Wallet
Med Google Wallet kan du betala via kontaktlös teknik överallt där Google Pay accepteras, använda lojalitetskort, boka flyg, ha tillgång till konsertbiljetter med mera, allt med hjälp av din mobiltelefon.
Den har en tvåstegsverifiering för att skydda din data och du kan själv välja vilken information du vill dela för en mer anpassad upplevelse.
När det gäller flyg meddelar appen dig om dina flyguppgifter har ändrats.
#5. Samsung Pay
Samsung Pay, som används av Samsung-användare, är en enkel och lättanvänd digital plånbok som genomför betalningar i tre enkla steg:
- Öppna applikationen och svep uppåt
- Autentisera
- Håll din telefon mot betalterminalen för att betala
För extra säkerhet kan appen nås med irisskanner, fingeravtryck eller PIN-kod. Det bästa med den här plånboken är att även om du skulle förlora din mobil, är din kortinformation fortfarande säkert krypterad i ett säkert datavalv.
Som en liten notis, så vet jag att det kan vara svårt att välja rätt digital plånbok för dina behov. Här är några tips som kan hjälpa dig att fatta rätt beslut:
- Se till att din digitala plånbok är säker att använda och förvara data
- Ta reda på om plånboken är stängd, halvstängd eller öppen
- Gör ordentlig research om för- och nackdelar med den app du är intresserad av
- Kontrollera om det tillkommer några extra kostnader vid användning av plånboken
- Läs recensioner av appen noggrant
- Läs alltid villkoren innan du registrerar dig för en digital plånbok
- Se till att du laddar ner en digital plånbok endast från den officiella källan
Härnäst kommer vi att undersöka hur man faktiskt använder en digital plånbok.
Hur använder man en digital plånbok?
Att konfigurera en digital plånbok är mycket snabbt gjort. Beroende på din digitala plånbok öppnar du bara den installerade appen på din enhet och anger dina kredit- eller betalkortsuppgifter, så är du klar.
Du kan luta dig tillbaka och koppla av i tryggheten att ingen annan än du kan öppna och komma åt din digitala plånbok. Plånboken kommer alltid att kräva autentisering innan den ger dig tillgång till gränssnittet och betalningsfunktionen.
Fördelar med att använda en digital plånbok
Under pandemin ökade användningen av digitala plånböcker kraftigt i vardagen. Det går dock inte att förneka att de har sina egna långvariga fördelar som inte kan bortses från.
Här är några av de många fördelarna med att använda en digital plånbok:
#1. Säkert och bekvämt
De lagrar all information säkert i ett kompakt format, vilket eliminerar behovet av att bära med sig en fysisk plånbok överallt.
#2. Sparar tid
Digitala plånböcker har effektiviserat och snabbat på hela betalningsprocessen.
Du slipper fylla i formulär eller stå i långa köer. Du betalar bara för dina varor så levereras de hem till dig.
#3. Används av en bredare publik
Du behöver inte besöka en bank för att lagra din information – allt sker digitalt. Detta hjälper människor i avlägsna områden att använda digitala plånböcker.
Dessutom använder många utvecklingsländer nu digitala plånböcker för att öka sitt deltagande på den globala marknaden.
#4. Inga bekymmer över förlorade fysiska dokument
När det gäller e-plånböcker är de säkrare än fysiska plånböcker. Du behöver inte oroa dig för att förlora dem.
Dessutom krävs alltid autentisering innan du kan använda en digital plånbok.
#5. Smidig internationell penningöverföring
Du kan överföra pengar till vänner och familj som bor utomlands.
#6. Ger värdefull insikt
Digitala plånböcker ger företag värdefull kundinsikt i realtid om köp, preferenser etc., vilket kan hjälpa dem att utveckla marknadsföringstrender och riktade marknadsföringskampanjer.
#7. Inget krav på lägsta saldo
Det finns inget minimikrav på saldo i en digital plånbok, och det debiteras ingen straffavgift om saldot sjunker till noll.
#8. Flera transaktioner från ett ställe
Du kan genomföra flera transaktioner från en plats, som inköp, betala räkningar, boka flygbiljetter eller betala sjukvårdskostnader.
#9. Användare får intressanta belöningar
Det bästa av allt är att du ofta får cashback, kuponger och presentkort när du gör en betalning med den digitala plånboken.
Är digitala plånböcker säkra att använda?
Svaret är ett rungande JA! Tack vare kryptering och tokenisering är din information och dina transaktioner säkra och skyddade.
Tekniskt sett, när du lägger till dina uppgifter, omvandlas de till krypterade koder som endast kan nås av behöriga parter.
Detta skyddas ytterligare genom tokenisering, som ersätter dina känsliga uppgifter med en icke-känslig kod, kallad token, som endast matchar säljarens token, och det är då transaktionen genomförs.
Dessutom skapas dessa tokens slumpmässigt varje gång du betalar, vilket gör att din information blir värdelös för bedragare.
Ytterligare säkerhet ges av autentiseringsmetoder som PIN-kod, fingeravtryckslås, ansiktsigenkänning, irisskanning med mera.
Digitala plånböcker jämfört med kryptoplånböcker
Som vi nämnt tidigare används digitala plånböcker för att förvara och överföra pengar. En kryptoplånbok används däremot för att förvara de nycklar som krävs för att köpa och sälja kryptovalutor.
I slutändan lagrar de inga valutor utan ger dig tillgång till dem. Förenklat kan man säga att kryptoplånböcker används för att köpa och sälja kryptovalutor.
Men den ger dig också möjlighet att betala med krypto där det accepteras av handlare. Jämfört med en digital plånbok erbjuder kryptoplånböcker färre funktioner.
Nackdelar med att använda en digital plånbok
Låt oss vara ärliga, allting har två sidor. Vi har tittat på de många fördelarna med digitala plånböcker. Låt oss nu vara transparenta om de nackdelar som finns.
#1. Kränkning av integritet
Eftersom konsumentdata ständigt spåras för marknadsundersökningar och för att analysera köptrender, innebär det också en risk för kränkning av integriteten hos användare som genomför transaktioner med digitala plånböcker.
#2. Begränsad räckvidd
Även om den här tekniken används i stor utsträckning, så har många småbutiksägare ännu inte anpassat sig till den. Därför finns en begränsning av användningen av e-plånböcker överallt.
#3. Beroende av enhet
Digitala plånböcker används främst på mobiltelefoner. Det betyder också att du inte har tillgång till din digitala plånbok om du inte har mobilen med dig. Det kan vara ett problem, särskilt om du akut behöver göra ett inköp men inte har kontanter.
Resurser
Även om det här inlägget har täckt det mesta du behöver veta om digitala plånböcker, finns det alltid mer att lära sig för att få bättre kunskaper.
För att göra det kan du läsa ”Digital Wallet: A Complete Guide” för att få en bättre förståelse för hela ekosystemet.
Den här boken tar upp några vanliga problem och lösningar, tillsammans med en detaljerad process för hur du hanterar allt med en digital plånbok.
Dessutom innehåller den:
- Ett självtest som hjälper dig att ställa rätt frågor och därigenom förbättra funktionaliteten hos en digital plånbok
- Hur man implementerar och integrerar nyligen utvecklade teknologier och design i detta utrymme enligt riktlinjer för bästa praxis
- Det hjälper dig att analysera digitala plånboksprocesser, initiativ, organisationer, företag med mera med hjälp av accepterade analysstandarder och metoder
Du kan beställa den här boken som pocketbok och kickstarta din resa inom digitala plånböcker! 💥
Avslutande kommentar
Digitala plånböcker är säkra och ett bra tillskott till betalningsbranschen. De revolutionerar kundupplevelsen genom att erbjuda en effektiv, snabb och säker betalningsmetod med stor bekvämlighet.
Kom ihåg att det är viktigt att känna till vilken typ av digital plånbok och tjänst du väljer, eftersom ett felaktigt beslut kan leda till att du blir av med pengar eller att din identitet blir stulen utan att du vet om det.
Vi vet att fysiska plånböcker alltid kommer att användas, men digitala plånböcker har avsevärt förändrat vår livsstil till det bättre.
Kolla in dessa fantastiska appar för delad faktura för att spåra delade utgifter.