Att validera identiteten hos kunder, klienter och affärspartners är en standardrutin för att hantera risker innan ett samarbete inleds. Digitaliseringen av person- och företagsidentiteter har gjort att många steg i KYC-verifieringen (Know Your Customer) nu kan genomföras online.
Lagkrav som lagen mot penningtvätt (AML) och interna regler för riskhantering tvingar finansinstitut att använda KYC. Tidigare anlitades ofta externa företag för att utföra bakgrundskontroller i samband med KYC, men den tiden är förbi. Numera använder företag avancerade webbaserade verktyg, plattformar och appar för det mesta av KYC-processen, vilket möjliggör en snabbare onboarding av nya kunder. Nedan följer några exempel på populära verktyg och appar för identitetsverifiering och KYC.
Utmaningar med online-onboarding av kunder
Identitetsverifiering
Den största utmaningen för finansbranschen är att verifiera kunders identitet online. Bedrägerier som identitetsstöld och spoofing är tyvärr vanliga på nätet. Banker och värdepappersbolag måste bekämpa dessa bedrägerier samtidigt som de lyckas registrera nya kunder online.
Problem med självbetjänings-onboarding
Onboarding online kräver att kunden själv lämnar en hel del information. Många kunder avbryter därför verifieringsprocessen på grund av tekniska svårigheter eller att det känns för krångligt.
Utmaningar med användargränssnitt
Att skapa ett användarvänligt och enkelt gränssnitt är fortfarande en stor utmaning för många finansinstitut. Även om dessa företag är experter på ekonomi, kan de ibland sakna den tekniska kompetensen som krävs.
Bristande tillgång till infrastruktur
Internetuppkoppling är fortfarande ett problem i många landsbygds- och semi-urbana områden, med undantag för de större städerna. Online KYC och identitetsverifiering kräver snabbt internet för att hantera video, ljud och filöverföring. Tillgång till datorer, smartphones och surfplattor kan också vara ett hinder.
Verifiering av finansiella dokument
Bristande digitalisering av inlämning och verifiering av finansiella dokument är fortfarande en utmaning. Det är inte alltid möjligt att verifiera alla dokument online för varje kund. I vissa fall kan personlig verifiering krävas.
Kostnader för kundsupport
Företag kan behöva anställa mer kundsupportpersonal för att hjälpa kunder med onboarding online.
Vad gör identitetsverifiering och online-KYC svårt?
Precis som onboarding i sig är online-KYC också en utmaning. Företag stöter ofta på följande problem:
- Frekventa anslutningsfel när kunden skickar in uppgifter via en webb- eller mobilapp, vilket kan tvinga användaren att börja om och leda till att de tappar intresset.
- Tekniska problem med IT-infrastruktur, såsom bristande synkronisering mellan appintegrationer, API:er och statliga databaser.
- Det blir svårare att upptäcka bedrägerier när banker och finansinstitut försöker verifiera allt online.
- KYC-processen kan stanna upp på grund av problem med underleverantörer, vilket kan vara tidskrävande för företagen att lösa.
- Det är lättare att manipulera externa identitetsverifieringsföretag som arbetar ute på fältet.
- Kunden måste ha grundläggande datorkunskaper för att slutföra alla KYC-steg själv.
- Slutligen är online-KYC en ganska kostsam process.
Nu är du medveten om vilka utmaningar ditt företag kan stöta på med online-onboarding, identitetsverifiering och KYC. Som tur är finns det lösningar på dessa problem, till exempel genom att använda något av följande onlineverktyg:
Validation
Vill du ha full kontroll över kundverifieringsprocessen i ditt företag? Validation är en app som hjälper dig med just det, och mer. Den hjälper dig inte bara att verifiera nya kunder, utan minskar även riskerna genom att säkerställa att du följer alla KYC-regler.
En stor fördel med denna plattform är att allt finns samlat på ett ställe. Du kan också börja använda den direkt, utan väntetid eller teknisk integration. Validation är en PCI-certifierad KYC-lösning som hjälper dig med bedrägeriförebyggande, säker filinsamling och identitetskontroll.
Appen har en snabb och enkel granskningsprocess samt smidiga KYC-inlämningar för en enkel onboarding av nya användare. Plattformen hjälper dig också att säkerställa att du kommunicerar med den riktiga ägaren av ett konto.
Dessutom hjälper den dig att förhindra chargebacks så att du kan skydda dina kundrelationer och verifiera personen som utfört transaktionen.
Veriff
Veriff är en AI-driven identitetsverifieringslösning som organisationer kan använda för att bygga förtroende genom enklare identitetsvalidering.
Med hjälp av Veriff kan du snabbt omvandla potentiella kunder till betalande kunder, samtidigt som du säkerställer att du följer alla KYC-regler. Appen ger transparens i digitala transaktioner och skapar därmed säkerhet för både kunder och företag.
Veriff har banbrytande teknik och ett team av experter som säkerställer att ditt digitala utrymme endast är tillgängligt för pålitliga användare. Några av de bästa tjänsterna som erbjuds av denna app är:
- Identitetsverifieringslösning
- Programvara för ID-verifiering
- Adressbevis
- AML-screening
- Biometrisk autentisering
- Assisterad bildtagning
Plattformen är så enkel att använda att användarna behöver genomgå färre steg för att slutföra verifieringen vid första försöket. Utvecklare kan integrera appen i sina egna system via API eller distribuera den via mobila och webb-SDK:er. Veriff stöder mer än 10 000 statligt utfärdade ID, och antalet växer ständigt.
Jumio
Jumio är en nästa generations KYX-plattform som tar online-förtroende till en ny nivå. Plattformen erbjuder en komplett lösning för kundverifiering som du kan utföra online. Med Jumio får företag rätt kombination av kontroller och garantier som behövs för att hålla ekonomisk brottslighet och identitetsbedrägerier borta.
Jumio automatiserar processen för snabb och korrekt identitetsverifiering så att fler kunder kan onboardas på kort tid. Du kan verifiera dina kunder från hela världen, tack vare att appen stöder 5 000 ID-typer i 200 länder och territorier.
Jumio använder även biometrisk autentisering, vilket överträffar de nuvarande industristandarderna. Plattformen använder miljontals domänspecifika datapunkter för en smartare och snabbare online-identitetsupplevelse.
Den användarvänliga identitetsverifieringen i denna app minskar antalet avhopp och stoppar bedragare tidigt. Dessutom identifierar och rapporterar Jumio misstänkt aktivitet med hjälp av sin AI-drivna screening, övervakning och hantering.
Onfido
Företag som söker en applikation som möjliggör en säker och inkluderande kundrelation bör välja Onfido. Plattformen använder artificiell intelligens för att ge en komplett identitetsverifieringslösning.
Med hjälp av Onfido kan du snabbt onboarda nya kunder, minska dina kundanskaffningskostnader, upptäcka ekonomisk brottslighet och uppfylla globala efterlevnadskrav som KYC och AML. Onfido automatiserar online-onboardingen av användare och förhindrar bedrägerier utan att äventyra kundtillväxten.
Denna kompletta identitetsverifieringsplattform kommer med en ”Verification Suite” som innehåller ett omfattande bibliotek med globala verifieringstjänster. Utöver detta kan utvecklare integrera hela plattformen med ett enda API eller använda utvecklardokumentationen för snabb referens.
Onfido använder passiva anti-bedrägerisignaler för att upptäcka bedrägerier utan att påverka användarupplevelsen. Den flexibla plattformen inkluderar dokument- och biometrisk verifiering, pålitliga datakällor och bedrägeriupptäckningssignaler i ett hanterbart arbetsflöde.
Persona
Oavsett om du behöver verifiera elever, handlare, kunder, förare, frilansare eller instruktörer, finns Persona här för att hjälpa dig. Plattformen låter dig skapa den perfekta identitetsverifieringsupplevelsen, helt anpassad efter dina behov.
Denna plattform är tillräcklig för att skapa alla nödvändiga byggstenar, inklusive skapandet av användarflöden och automatisering av beslut, med full kontroll. Använd Persona i någon av följande branscher:
- KYB
- Efterlevnad
- Krypto
- FinTech
- Marknadsplats
Med Persona får du tillgång till tusentals passiva bedrägerisignaler och datakällor som hjälper dig att upptäcka riskabla individer samtidigt som du uppfyller kraven på KYC/AML.
iDenfy
iDenfy är en komplett plattform för identitetsverifiering, efterlevnad och bedrägeribekämpning. Företag kan använda iDenfy för att verifiera identiteter samtidigt som de uppfyller alla viktiga bestämmelser och direktiv för KYC- och AML-krav.
Denna app använder en AI-driven biometrisk igenkänningstjänst för verifiering av kund-ID. Eftersom ett mänskligt team granskar processen, kan du vara säker på kvalitativ identitetsverifiering. iDenfy hjälper också till att förhindra att falska konton skapas och minskar kostnaderna för onboarding av kunder.
ID.me
Med hjälp av ID.me kan företag få omfattande och enkla lösningar för ID-verifiering. Du kan även välja den plan som passar din verksamhet och risktolerans bäst.
Denna app verifierar säkert identiteter på några minuter med hjälp av fjärrverifiering av fysiska ID-handlingar, data från mobilnätverk, bedrägeriupptäckning och efterlevnadskontroller. ID.me låter dig även genomföra virtuella personliga kontroller via videokonferens.
Blockpass
Blockpass sticker ut från de andra apparna på den här listan eftersom det är pionjären inom identitetsverifiering via blockkedjeteknik. Blockpass gör det möjligt för företag att utföra efterlevnadskontroller i kedjan utan att behöva lagra data. Denna integritetsfokuserade app erbjuder färdiga lösningar och stöder leverans av resultat via API eller blockkedjeteknik.
DeFi- och kryptoorganisationer som vill minska AML-risken med blockkedjeteknik bör välja den här lösningen eftersom den ger verifiering av användare i kedjan utan att lagra kunddata. På så sätt kan kunderna vara säkra på att deras personliga information inte kommer att missbrukas.
Lightico
Lightico är en kraftfull applikation för snabb KYC och smidig identitetsverifiering över hela världen. Med Lightico kan du snabbt stoppa bedragare utan att besvära dina kunder. Plattformen ger fullständig säkerhet till din process utan att kompromissa med kundupplevelsen.
Med den här appen kan du minska tiden för verifiering med upp till 80 %. Lightico kan utföra uppgifter som e-signering, ID-verifiering och tillägg av underlagsdokument, vilket effektiviserar din verksamhet så att dina medarbetare kan fokusera på viktigare uppgifter.
Online ID-verifieringsprocess
Virtuell KYC och personlig identitetsverifiering involverar mycket avancerad mjukvara, hårdvara och kryptografiska processer. Här är en översikt över hur processen fungerar:
- Finansinstitutet utvecklar en webb- eller mobilapp som kan hantera videor, bilder, dokument, fingeravtryck, ljudklipp, pekskärmsritningar och liknande.
- Företaget länkar sedan sin app till API:er för dokumenthantering för att kunna verifiera kundens körkort, foto-ID, pass, födelsebevis, röstkort, uppehållstillstånd, personnummer, kreditbetyg och så vidare.
- Ibland finns även säkerhetsexperter och programvara för ansiktsigenkänning som hjälper till med verifiering av kunder.
- När allt detta är på plats loggar kunden in i en webb- eller mobilapp och laddar upp den information som krävs, till exempel ansiktsbild, video, körkort, signatur, etc. Verktyget validerar sedan automatiskt informationen.
- Den viktigaste delen av processen är API-anropen för att verifiera kunddokumenten mot webbplatserna tillhörande respektive myndigheter som utfärdat dem.
Komponenterna i online-KYC
Online-KYC består av två huvudkomponenter: KYC-arbetsflödet och verifieringsinnehållet.
Innehåll för identitetsverifiering
- ID-handlingar utfärdade av myndigheter
- Ansiktsigenkänningsdata från kunden
- Video av kundens ansikte, dokument, närmiljö, plats, etc.
- Födelsebevis för tjänster med åldersgräns
- Fingeravtryck
- Digitala och fysiska signaturer
KYC-arbetsflöde
- CIP (Customer Identification Program) – ett arbetsflöde som verifierar de uppgifter som kunden lämnat genom att jämföra dem mot relevanta databaser.
- CDD (Customer Due Diligence) – mäter de finansiella riskerna i samband med kunden genom att analysera finansiella transaktioner och kreditinformation.
- Kontinuerlig övervakning av kundkontot för att uppdatera riskfaktorer genom att analysera det digitala fotavtrycket av finansiella transaktioner.
Hur hjälper KYC-appar företag online?
Förhindra identitetsbedrägerier
KYC och identitetsverifiering är ett måste för finansiella företag. Om dessa processer inte följs kan det leda till stora förluster för institutionerna. Virtuella KYC-appar erbjuder avancerade KYC-processer som hjälper företag att autentisera och verifiera sina kunder.
Förhindra åldersbedrägerier
Ålder är en avgörande faktor i branscher som försäkring, investering, pension, socialtjänster och liknande. Med hjälp av online-KYC-appar kan åldersgrupper kontrolleras enkelt så att företaget slipper hantera bedrägerier.
Spara tid och pengar
Du sparar tid och pengar genom att prenumerera på onlineverktyg för identitetsverifiering och KYC.
Fokusera på kärnverksamheten
När du frigör tid från onödiga uppgifter kan du fokusera mer på företagets marknadsföring, försäljning och tillväxt.
Integrera alla företagsappar
Återanvänd kunddata i CRM, formulär, webbplatser, appar etc. och undvik manuell datainmatning.
Kundnöjdhet och bekvämlighet
Dina kunder kan sköta alla formaliteter hemifrån, när det passar dem.
Slutord
En fullständig KYC är obligatorisk innan företag kan låna ut, låna in eller sätta in pengar. KYC och identitetsverifiering är lika viktiga för både institutionen och dess klienter. Processen bör dock inte hindra bankens eller finansbolagets tillväxt. Välj ett av de verktyg som nämns ovan för att hantera KYC och automatisera hela onboardingprocessen.
Du kanske även är intresserad av chattlösningar för appar så att du kan erbjuda guidad hjälp till nya kunder när de slutför identitetsbekräftelse eller KYC online.