Öppen Bankverksamhet: Tillgång till Finansiell Data via API:er
Öppen bankverksamhet handlar om att ge externa parter, såsom leverantörer av finansiella tjänster, möjlighet att komma åt bankkunders finansiella information genom att använda API:er. Denna modell bryter mot det traditionella sättet, där endast banken och kunden hade direkt tillgång till dessa uppgifter.
Genom öppen bankverksamhet kan externa aktörer använda delar av den finansiella informationen för att skapa nya funktioner i sina applikationer. Det leder till förbättrade användarupplevelser och ökad innovation inom finanssektorn.
Hur Fungerar Öppen Bankverksamhet?
Principen bakom öppen bankverksamhet är att på ett säkert sätt dela en kunds finansiella information med en extern tjänst, som till exempel en betalningsapp eller ett verktyg för finansiell analys.
Källa: unnax.com
Detta möjliggör för användare att genomföra betalningar, samla belöningar och analysera sina transaktioner via applikationer från tredje part. Implementeringen av öppen bankverksamhet varierar globalt. Vissa länder reglerar den hårt, medan andra låter industrin driva utvecklingen.
Ett utmärkt exempel på öppen bankverksamhet är UPI (Unified Payments Interface) i Indien. Denna tjänst låter användare hantera flera bankkonton i en enda mobilapp och genomföra realtidstransaktioner direkt.
Vad Är ett Öppet Bank-API?
Ett öppet bank-API är en säker kommunikationskanal som tillåter banker och andra finansiella institutioner att dela kunddata med externa tjänsteleverantörer. Det fungerar som en smidig överföringsväg för data, utan att kompromissa med säkerheten.
Fördelar med Öppna Bank-API:er
Öppna bank-API:er skapar värde för flera parter, inklusive kunder, banker, finansiella institut och företag.
Här är några av de främsta fördelarna:
- Personalisering: Företag kan använda kunddata för att erbjuda mer anpassade upplevelser.
- Förbättrad kundupplevelse: Konkurrens och innovation leder till bättre tjänster för konsumenter.
- Högre konverteringsfrekvens: Personliga upplevelser och nöjda kunder resulterar i ökad försäljning för företag.
- Bättre privatekonomi: Konsumenter får tillgång till verktyg som hjälper dem att fatta välgrundade ekonomiska beslut.
- Lägre servicekostnader: Ökad konkurrens på marknaden ger fördelar för kunderna i form av pris och tjänster.
- Säkerhet: Data överförs säkert mellan parterna genom välkonstruerade API:er.
Med detta sagt, låt oss nu undersöka några specifika öppna bank-API:er och vad de erbjuder.
Open Bank Project
Open Bank Project är en samling API:er med öppen källkod som används av över 11 000 utvecklare och fintech-företag. Det är utformat för att ge utvecklare tillgång till verktyg som ökar produktiviteten.
Några av de API:er som ingår i Open Bank Project:
- Konton: Ger tillgång till kontolistor och saldon.
- Transaktioner: Tillhandahåller transaktionshistorik.
- Betalningar: Möjliggör initiering av betalningar.
- KYC: Stödjer KYC (Know Your Customer)-processen.
Detta projekt följer även regionala standarder och ramverk för öppen bankverksamhet, som UK Open Banking och Berlin Group.
Basiq
Basiq är en plattform som erbjuder tillgång till användares finansiella data via ett enda API, med ett CDR-kompatibelt (Consumer Data Rights) system. CDR-systemet administreras av ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) och gör det möjligt för konsumenter att säkert dela information som företag har om dem.
Basiq är för närvarande endast tillgängligt i Australien och Nya Zeeland och stödjer 146 finansiella institutioner. Funktioner i Basiqs API:
- Säker dataanslutning: CDR-kompatibilitet garanterar säkerhet och samtyckeshantering.
- Realtidsöversikt: Tillgång till banktransaktioner och kontosaldon i realtid.
- Finansiella insikter: Analys av utgifter, tillgångar och skulder.
Det erbjuder information om konton, transaktioner, utgifter, inkomster, tillgångar, skulder, bolån och användaridentitet.
Finicity
Finicity, en öppen bankplattform från Mastercard, ger kunden kontroll över sin data. Det stöder mer än 10 000 finansiella institutioner i USA.
Finicity API stödjer hantering av:
- Konton
- Tillgångar
- Kontoutdrag
- Betalningar
- Portföljer
- Rapporter
- Transaktioner
- Analys och attribut
- Institutioner
Det hanterar även studielån. Enligt Mastercard, ”Finicitys öppna bankplattform moderniserar studielånsekosystemet med sömlös tillgång till omfattande, normaliserad och högkvalitativ studielånsdata i realtid.”
Integreringen av AI och maskininlärning för att leverera avancerade insikter är en viktig funktion hos Finicity.
Apigee
Apigee är en plattform för API-hantering och utveckling. Den består av Apigee runtime, GCP-tjänster och backend-tjänster, som tillsammans utgör en komplett lösning för att hantera, skapa, säkra och operera API:er.
Google förvärvade Apigee år 2016.
Apigee erbjuder också en lösning för öppen bankverksamhet, med API-kompatibilitet med standarder som Open Banking (UK), CDR (Australien), PSD2 (EU) och Sistema Financeiro Aberto (Brasilien).
Plaid
Plaid är ett fintech-verktyg som låter företag få tillgång till kunders finansiella data säkert genom API:er. Plaid tar sedan betalt av företagen som använder tjänsten.
Plaid agerar som en mellanhand mellan företag och banker. Applikationer som Venmo, Chime och Dave använder Plaid för att erbjuda finansiella tjänster till sina användare.
Plaid har för närvarande anslutningar till över 11 000 finansiella institutioner i USA, Kanada och Europa.
Du kan använda Plaid för funktioner som:
- Konsumentbetalningar
- Bankintegrering
- Lånehantering
- Fakturabetalningar för företag
- Privatekonomistyrning
Plaid är gratis för utvecklingsändamål, men erbjuder också betalmodeller baserade på användning samt skräddarsydda prisplaner.
Tink
Tink är en europeisk plattform som erbjuder företag, banker och fintech-startups tillgång till finansiell data. Det gör det möjligt för dem att utveckla mer innovativa och tilltalande finansiella tjänster.
Tink grundades 2012 och förvärvades av Visa år 2022.
Banker kan dra nytta av Tink genom att:
- Locka nya kunder
- Öka kundengagemang
- Förbättra utlåningsprocesser
Tink har även användningsområden inom lån och betalningar. Tink erbjuder ett enda API för hantering av bankkonton i slutanvändarapplikationer. Det följer också PSD2-standarden.
Tink stödjer över 3 400 banker och finansiella institutioner och har cirka 10 000 utvecklare som använder dess API. Det finns också en demoversion av front-end SDK tillgänglig för testning.
Truelayer
Truelayer är en API-plattform som tillhandahåller öppna banktjänster för fintech-företag. Den samlar API:er från flera banker och kombinerar dem till ett enda API för företag.
Truelayers API är uppdelat i flera produkter:
- Payments API
- Data API
- Connections API
- Signup+ API
- Verifierings API
Truelayer är verksamt i Storbritannien, Europa och Australien och hanterar 50% av den öppna banktrafiken i Storbritannien, Spanien och Irland.
Sammanfattning
Öppna bank-API:er representerar en modern syn på hantering av finansiell information. Istället för den traditionella bankverksamheten tillåts flera aktörer att innovera och konkurrera, vilket leder till bättre produkter och tjänster för konsumenterna.
Säkerhet och regelefterlevnad är viktiga aspekter att beakta när du väljer ett API för öppen bankverksamhet, och valet bör också baseras på applikationens specifika behov.
Om du är intresserad av betalningslösningar för företag, kan du kolla in de bästa API:erna för handlare att integrera i finansiella produkter.