Skillnader [+4 Tools to Check]

Lär dig mer om FICO-poäng vs. kreditpoäng för att hantera din ekonomi på rätt sätt och alltid hålla dig på den gröna sidan när det gäller personliga lån, kreditkortsansökningar eller förfrågningar om bolån.

Inget enskilt kreditvärderingsinstitut ger en kreditvärdering för en individ som är giltig över hela världen. Långivare kontaktar olika kreditvärderingsföretag för kreditupplysningar för att fatta det slutgiltiga beslutet om att bevilja medlen.

Kreditvärdighetskontroll är en lukrativ verksamhet och det finns många deltagare som Experian. TransUnion, Equifax, etc., med sina egna modeller och namn på kreditupplysningar. Fortsätt läsa för att upptäcka olika modeller för kreditvärderingsrapportering, deras underliggande beräkningsmetoder och skillnader i denna ultimata guide för FICO-poäng vs. kreditpoäng.

Vad är en kreditpoäng?

De finansiella låneinstituten vet hur ansvarig du är med din skuld och krediter med hjälp av en kreditvärdering. En sådan poäng är en numerisk representation av din ekonomiska hälsa. När kreditpoängen är hög lånar du och betalar tillbaka i tid. Tvärtom, när du kämpar för att betala tillbaka skuldförbindelser, sjunker poängen.

Kreditföreningar som Equifax, Experian och TransUnion samlar in information för en individ eller ett företag på följande rubriker för att beräkna en kreditpoäng:

  • Identitet som personnummer (SSN), namn, födelsedatum, etc.
  • En specificerad lista över lån, kreditkort och kreditgränser.
  • Offentliga register som konkursansökningar, domar från domstolar och panträtt.
  • Tidigare kreditförfrågningar från företag och privatpersoner.

Alla de tre stora kreditföreningarna i USA använder olika kreditvärdighetsmodeller för att tilldela en kreditpoäng. Därför kommer du alltid att hitta olika kreditbetyg från olika institut på samma företag eller individ.

Betydelsen av olika kreditpoängintervall

Under 350 kreditbetyg betyder ingen kredithistorik. Du måste prata med en långivare för att få dem att ge dig ett personligt kreditkonto med en bekväm återbetalningsplan.

300 till 579 anger en mycket försämrad kredithistorik. Individen kan ha misslyckats med att betala i tid för många kreditkonton. Om du kan betala tillbaka alla skulder med ränta kan du kanske reparera sådana kreditbetyg.

580 till 669 kreditpoäng är ett rimligt intervall. Långivare kan erbjuda dig nya kreditkonton, men den underliggande räntan blir högre.

Om din kreditvärdighet är mellan 670 till 739 är du i god status. Däremot kan du tycka att det är svårt att få lån utan säkerhet till konkurrenskraftiga räntor.

När du betalar alla räkningar som kreditkort, verktyg, bilförsäkring och hyra i tid, kan du få en kreditbetyg på 740 till 799.

800 till 850 kreditbetyg betyder att du är en lågrisklåntagare och att du inte har några bucklor i ditt kreditkontos historia. Du kommer att kvalificera dig för de lägsta räntorna för alla kreditkonton i USA.

Vad är en VantageScore?

De tre stora konsumentkreditbyråerna, Experian, TransUnion och Equifax, skapade VantageScore (300 till 850) kreditvärdighetsberäkningsmetoden 2016 för att eliminera monopolet för FICO-poängen.

I FICO-poäng kontra kreditpoäng spelar VantageScore en viktig roll för att rapportera någons kreditvärdighet och hjälpa individen att förbättra sina poäng när det behövs.

Beräkningsmetod för VantageScore

När man beräknar denna poäng för en kreditsökande, utvärderar kreditföreningar följande data:

#1. Hela betalningshistoriken för alla kreditkonton. Den har en vikt på 40 %.

#2. Typen och åldern på kreditkonton är också en avgörande faktor, och den har 21 % i vikt.

#3. Din kreditanvändningshistorik är också avgörande. VantageScore ger 20% vikt till denna rekord.

#4. Med 11% viktning i den totala kreditpoängen är den totala balansen också en viktig faktor.

#5. Ditt senaste beteende av kreditkontoansökan har 5 % vikt.

#6. Och slutligen täcks de återstående 3% av tillgängliga kredituppgifter.

Tabellen över VantageScore Score Slab och betyg

Enligt VantageScore version 4.0 är följande kreditbetyg mot deras kreditpoäng:

VantageScore ScaleCredit RatingSignificance781-850Utmärkt (Super Prime)Lägsta risken, lägsta räntan661-780Bra (Prime)Konkurrenskraftiga räntor, restriktioner på vissa kreditkonton601-660Rättvist (Near Prime)Inga större förseningar, högre räntorPuboore,BadH0Puboor,60 stora långivare nekar kreditansökningar Tabellen över VantageScore Score Slab and Ratings

Vad är en FICO-poäng?

Idag använder cirka 90 % av amerikanska långivare denna kreditvärdighetsmodell. Fair Isaac Corporation kom med modellen 1989, därav namnet FICO. FICO-poäng är den avgörande komponenten för att bedöma en kreditkontosökande när det kommer till fastighetsinteckningar.

Bortsett från fastigheter, har den också olika versioner av modeller för att tillgodose andra branscher som kreditkort, billån, etc. Därför kommer FICO-poängen för en bransch att skilja sig från en annan. Vidare varierar FICO-poängen från 300 till 800.

Beräkningen av en FICO-poäng

Fair Isaac Corporation använder en egenutvecklad kreditvärderingsberäkningsmodell för att visa en kreditpoäng. Men experterna från denna bransch anser att följande finansiella data är ansvariga:

#1. Utbetalningar i rätt tid av alla kreditkontoförpliktelser har 35 % vikt.

#2. Beloppet som är skyldigt är det näst mest avgörande måttet, och det har en vikt på 30 %.

#3. FICO ger en viktning på 15 % till kreditåldern när den beräknar din kreditpoäng.

#4. Du bör ha en blandning av avbetalnings- och revolverande kreditkonton (kreditmix), och detta har 10 % vikt.

#5. De sista 10% av kreditpoängen beror på nya kreditkontoansökningar. Därför, om du ofta ansöker om lån, kommer du att se en dipp i din kreditpoäng.

Tabellen över FICO-poängskivor och betyg

FICO-poängskalaKreditbetyg800 till 850Exceptionell740 till 799Mycket bra670 till 739Bra580 till 669Rättvist300 till 579Dålig Tabellen över FICO-poängskivor och betyg

Olika versioner av FICO-poäng

På grund av de olika operativa modellerna för de tre stora kreditföreningarna i USA: TransUnion, Experian och Equifax, finns det olika FICO-versioner. Dessutom är de olika typerna av FICO-poäng användbara i olika utlåningsbranscher som helhet eller delvis. Till exempel:

FICO 2

FICO Score 2 är det dedikerade måttet för att kontrollera din kreditvärdighet när du ansöker om bolån, kreditkort och billån. Experian publicerar flera typer av FICO 2 som FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 och FICO Score 2 (bolån).

FICO 3

När kreditkortsutgivare kontaktar Experian för din kreditvärdighet får de FICO 3-poängkortet. Beroende på dess hälsa beviljar eller avslår långivaren din ansökan.

FICO 4

För bolån, kreditkort och bearbetning av billån via analys av kreditrapporter från TransUnion kreditbyrå, förlitar sig långivare på FICO 4. Olika typer av FICO 4 är FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4 och FICO Score 4.

FICO 5

För beslutsfattande för billån, kreditkort och hypotekskrediter publicerar Equifax tre olika typer av FICO 5-poäng. Dessa är FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5 och FICO Score 5.

FICO 8

FICO 8 är vanligt bland alla de tre stora kreditföreningarna. Du kan få specialiserade versioner som FICO Auto Score 8 och FICO Bankcard Score 8 för bil- och kreditkortsindustrin.

FICO 9

Alla tre stora kreditbyråer publicerar FICO 9 mängder av individer. FICO Score 9 är standard för de flesta lånebeslut. FICO Auto Score 9 är dock specifik för bilsektorn, och FICO Bankcard Score 9 är en dedikerad modell för kreditkortssektorn.

Den mest använda FICO-versionen

Enligt deklarationerna från Fair Isaac Corporation är FICO Scores 8 och 9 den mest använda FICO-modellen i USA. De flesta av lånesektorerna, som kreditkort och billån, kräver dessa kreditvärdighetsnummer.

FICO-resultat vs. VantageScore: Skillnader

#1. VantageScore är en tydlig indikation på din kredittillstånd. Dessutom hjälper det dig att förbättra din kredithistorik genom att föreslå några tips och tricks. Å andra sidan indikerar FICO-poängen helt enkelt en kreditpoäng och inget annat.

#2. VantageScore har 4 kreditbetygsplattor medan FICO-score har 5 skivor.

#3. VantageScore och FICO poäng tar hänsyn till olika finansiella poster och deras viktning för att beräkna den slutliga kreditpoängen.

#4. Du kan enkelt kvalificera dig för en VantageScore om du har något kreditkonto, oavsett kreditålder. Tvärtom, för en FICO-poäng måste du ha en blandning av kreditkonton som en kreditram, lån, kreditkort, etc., som är minst 6 månader gamla.

FICO-poängen har funnits i det finansiella lånesystemet längre än VantageScore. Därför har den naturligtvis fått mycket mer exponering än sin konkurrent. Dessutom har statligt sponsrade företag för värdepapperisering av bostadslån som Freddie Mac och Fannie Mae endast godkänt FICO-poängen för att vara den avgörande faktorn när de utfärdar bostadslån till privatpersoner.

Nu när du har gått igenom de teoretiska grunderna för kreditvärdering, FICO-poäng och VantageScore, hittar du nedan några onlineverktyg som hjälper dig:

Experian

Experian är en av de ledande inom finansiell dataanalys och kreditvärdighetspoäng för privatpersoner, proffs och företag.

Det erbjuder olika tjänster för att möjliggöra smidig kreditdistribution av långivare till en potentiell individ eller företag. Några anmärkningsvärda tjänster är:

  • Gratis kreditupplysningar och poäng
  • Personligt och familjemässigt skydd mot identitetsstöld
  • Gratis Dark Web Scan
  • En onlinemarknadsplats för bilförsäkringar, lån och kreditkort
  • FICO-poäng vs. kreditpoäng

Dessutom, för att hjälpa konsumenterna från kredittvister och misskötsel av ekonomi, erbjuder det kreditstöd och kreditvärderingsutbildning.

myFICO

Över hela USA använder 90 % av långivare och finansinstitutioner FICO-poäng för att betala ut lån, billån, kreditkort och bolån. Moderbolaget går med samma namn FICO och har skapat en konsumentavdelning som kallas myFICO.

Dess mobil- och onlineapp låter dig jämföra olika kreditrapporteringsmodeller som TransUnion, Equifax, Experian, 3-byråers kreditupplysning och FICO sida vid sida. Således får du en bra överblick över din personliga FICO-poäng kontra kreditpoäng för ekonomi och återbetalning av lån.

Det hjälper dig också att återhämta dig från fall av identitetsstöld, uppdaterar dig om kreditvärdighetsändringar i realtid och upptäcker fall av identitetsstöld i förväg. Alla dess tjänster är tillgängliga i olika plattor med separata betalda prenumerationer.

WalletHub

WalletHub är ett annat onlineverktyg för att hålla koll på dina kreditupplysningar, kreditvärderingar, kreditövervakning och kreditkort. Dessutom är de flesta tjänsterna på denna plattform för finansiella tjänster gratis för privatpersoner och företag.

En cool funktion med detta verktyg är att du kan generera din kreditpoäng även om du inte har några kreditkort. Dess personliga plånbok visar också upp annan information relaterade till förbättringar av kreditvärdighet, WalletScore, 24/7 kreditövervakning, fullständiga kreditrapporter och många fler.

Dessutom kan du också få insikter om olika kreditkort innan du ansöker, speciellt om du är en ny sökande. Slutligen tillför det mervärde till din insats genom att tillhandahålla en one-stop-shop för bolåneföretag, kreditföreningar, förbetalda kort, banktjänster, fastighetsmäklare, etc.

CreditWise: Capital One

Oavsett om du är ett företag, professionell eller en individ som vill övervaka kreditbetyg gratis utan att skada det kan prova CreditWise från Capital One. Verktyget är tillgängligt online via webbläsare, Android- och iOS-enheter.

Den hjälper dig i första hand att hantera och förstå VantageScores kreditvärdighetsrapport. Därför kan du registrera dig i FICO-poäng vs. kreditpoäng om du föredrar VantageScore.

Hur du reparerar din kreditpoäng

En låg kreditvärdering är inte bra för ditt ekonomiska liv eftersom det kan påverka många aspekter av ditt liv negativt. Du kanske inte hittar lämplig hyresbostad. Ibland kanske försäkringsgivare och arbetsgivare inte heller vill ha att göra med dig.

Oftast kan det finnas negativa poster eller maskinfel som påverkar poängen. Därför måste du rekrytera de bästa FICO-, VantageScore- eller Credit Score-specialisterna. En sådan leverantör av kreditreparationstjänster som du kan prova är Kreditproffsen.

Företaget erbjuder konkurrenskraftiga kreditreparationsavgifter, finansiella verktyg och program för utgiftsövervakning som sparar dig från förseningsavgifter och skyddar din kreditpoäng från fall av identitetsstöld.

Slutord

Denna djupgående artikel om FICO-poäng vs. kreditvärdering hjälper dig att förstå några populära kreditvärderingsmodeller som kredit-, bolåne- och privatlånebyråer använder för att avgöra din kreditvärdighet.

Du kanske också är intresserad av att lära dig vilka som är de bästa Excel-mallarna för privatekonomi som är tillgängliga gratis för att hantera ekonomin på rätt sätt.