Inbäddad ekonomi förklaras på 5 minuter eller mindre

Om du vill erbjuda snabbare konsumenttjänster och samla in betalningar snabbt på ditt företagsbankkonto måste du utforska embedded finance (EmFi).

Butiksfönster för detaljhandel och konsumentprodukter säljer inte bara varor och tjänster. De levererar också nästa generations shoppingupplevelse till kunderna. Idag kan kunder köpa en produkt, få en kreditgräns för att köpa produkten och försäkra den samtidigt med ett enda klick. Det är kraften i EmFi. För att veta mer, fortsätt läsa.

Vad är Embedded Finance?

Embedded Finance integrerar finansiella tjänster, produkter och teknologier med icke-finansiella företag. Det gör det möjligt för företag att sälja produkter eller tjänster snabbt i sina fysiska butiker och onlinebutiker genom att integrera betalningar, utlåning, månatliga betalningar, lojalitetspoäng och så vidare i en app eller onlineprogramvara.

Inom EmFi är den icke-finansiella verksamheten branschens ansikte utåt. Riktiga spelare finns i backend. Till exempel, bakom varje inbyggd finansprodukt finns ett finansiellt mjukvaruutvecklingsföretag som knyter an till bankerna och de icke-finansiella företagen.

Det mest kända exemplet på EmFi är köp nu betala senare (BNPL), där konsumenter kan kolla in en produkt utan att betala några kontanter. De skulle bara ange sitt SSN, lånekontonummer, etc. Säljarens marknadsplats kommer snabbt att länka data med en inbäddad finanstjänstleverantör som kommer att säkra ett lån från en partnerbank.

Här händer följande:

  • Köparen får en produkt utan att betala nu; de kommer att betala senare
  • Säljaren säljer en produkt till en kvalificerad köpare
  • Finansieringsinstitutet kan få en ny kund
  • En finansiell mjukvaruutvecklare bäddar in alla dessa aktiviteter i en mjukvara

EmFi minskar onödigt pappersarbete och bankbesök för detaljhandelstransaktioner. Dessutom kan företag sälja ytterligare finansiella produkter till sina kunder och tjäna provision. Till exempel säljer en bilhandlare bilförsäkring tillsammans med en bil.

Typer av inbäddad ekonomi

Nedan hittar du de olika typerna av inbäddad finansiering du bör känna till:

#1. Inbäddad bankverksamhet

En av de vanligaste typerna av EmFi är embedded banking. Nystartade företag och onlineföretag registrerar sig ofta för affärsbanker från fintech-företag som Mercury Bank, Revolut, Wise, etc.

Dessa fintech SaaS-leverantörer skapar och distribuerar mjukvara där företag kan öppna nya bankkonton, sätta in inkomster, investera, ta lån och så vidare. Fintechbolaget tillhandahåller en digital plattform för alla dessa transaktioner. I backend finns en riktig bank som tillhandahåller bank- och finansiella tjänster.

#2. Märkesmärkta betalkort

Dessa är kredit- eller betalkort som backas upp av banker men som är varumärken för företag. Till exempel kommer Apple Card med en Apple-logotyp på ett titankort med ditt namn på. Du får maximal nytta när du kombinerar den med din iPhone och får även cashback och lojalitetspoäng i en plånbok. Apple låter dig köpa Apple-hårdvara på avbetalning när du använder Apple ett kort.

#3. Inbyggd försäkring

För konventionell försäkring måste du köpa en produkt och besöka en försäkringsgivare för att se om de vill försäkra produkten eller inte. Men fintech förändrade hur försäkringsbranschen fungerar. Nuförtiden kan du nästan försäkra allt förutsatt att du köper produkten från en välrenommerad online- eller offlinebutik.

Till exempel, när du köper Pixel 7 från Google Store kan du välja Google Preferred Care som försäkring för Pixel 7-telefonen eller till och med få en oavsiktlig skyddsplan när du köper den på Amazon.

#4. Inbäddad utlåning

Inom inbäddad utlåning knyter online- och fysiska marknadsplatser samman med vissa banker och finansiella institutioner för konsumentlån. När en kund vänder sig till återförsäljaren kan de välja att få ett lån godkänt av samarbetsbanken. Konsumenter betalar alltså inte i förskott utan lovar att betala senare.

#5. Inbäddade betalningar

I EmFi och fintech är inbäddade betalningar ett system där du kan spara information om ditt kreditkort, betalkort eller mobilplånbok på säljarens onlinemarknadsplats eller mobilapp. När du behöver köpa något väljer du bara betalningssätt och går ut. Inbäddade betalningar erbjuder en bekväm köpupplevelse där kunderna inte behöver ange kortnummer manuellt.

Vem distribuerar Embedded Finance?

Om du implementerar ett effektivt inbyggt ekonomisystem spelar det ingen roll vilken verksamhet du är i. Du kan distribuera EmFi-tjänster under förutsättning att ditt företag har den nödvändiga digitala infrastrukturen och kundanslutning.

Till exempel, om du är en populär lokal restaurangoperatör och du har ett par restauranger i hela staden, kan du börja med följande EmFi-produkter:

  • Varumärkta betalkort för din middag
  • Lojalitetspoäng för att använda ditt kort
  • Erbjud försäkringstjänster för småsaker som mobiltelefoner, bärbara datorer, surfplattor, etc.

För närvarande är följande företag och enheter ledande inom EmFi-distribution:

  • Alla online- eller fysiska återförsäljare
  • Företag som utvecklar mjukvara och mobilappar
  • Telekomföretag
  • Online marknadsplatsaggregatorer
  • Digitala plånböcker
  • Tillverkare av originalutrustning

Hur man använder Embedded Finance effektivt

Hitta nedan högkvalitativa resurser för att lära dig avancerade teorier om EmFi:

Framgångsformeln bakom EmFi är hur populärt ditt företag är. Därför måste du marknadsföra ditt varumärke med hjälp av webbplatser, sidor på sociala medier, grupper på sociala meddelandeplattformar och mer.

Se till att du dirigerar trafiken på sociala medier till din webbplats och e-handelsplattformar genom att tillhandahålla lämpliga djuplänkar. Om du äger fysiska butiker kan du marknadsföra dem i dina marknadsföringskampanjer på sociala medier.

Företagsbetalningar online

Push för betalningar med hjälp av olika onlinebetalningsgateways som också belönar dig med en lojalitetsbonus. För att inte tala om, sådana betalningar är omedelbara och mycket säkra jämfört med offlinebetalningar. Utcheckningsupplevelsen och bekvämligheten är också hög med onlinebetalningar.

Rulla ut märkeskort

Du kan erbjuda rabatter, cashback och lojalitetspoäng för att uppmuntra dina kunder att registrera sig för ett betalkort från ditt företag. Betalkort kan vara förbetalda eller efterbetalda. Förbetalt är fördelaktigt för dig eftersom kunderna skulle sätta in ett bulkbelopp för hela månaden. Detta är garanterade intäkter för hela månaden.

Marknadsför finansiella produkter

Oavsett om du säljer matvaror, hårdvara eller nischtjänster kan du alltid marknadsföra finansiella tjänster som erbjuds av partnerbanker eller förmögenhetsförvaltningsbyråer. Lägg också in finansiella produkter som mobiltelefonförsäkring, kryptovalutabörs, aktiehandel, reseförsäkring, flygförsäkring och mer i din kassa.

Hur kan Embedded Finance förändra Fintech-branschen?

EmFi hjälper redan fintech-branschen att växa snabbt. Enligt Vantage Market Research tjänade fintechbranschen över 133 miljarder dollar i intäkter mellan 2017 och 2022. Analysföretaget förväntar sig att intäkterna kommer att öka med upp till 556 miljarder dollar till 2030. Samtidigt ökade användningen av EmFi proportionellt. Nedan hittar du fintech-vägarna som EmFi direkt kommer att påverka och omvandla:

Ökande konsumtionsutgifter

Fintech gör det möjligt för långivare att godkänna kortsiktiga kreditlinjer elektroniskt genom att verifiera kunduppgifter som SSN, kreditvärdighet etc. online. Konsumenter behöver alltså inte besöka långivares kontor för att få en kredit.

Fintech har dock begränsad räckvidd. Det kan knappt nå målgruppen. Här kan EmFi hjälpa långivare och fintech-utvecklare. Återförsäljare kan installera EmFi-system i sina kassasystem online och offline för att marknadsföra försäkrings-, finans- och bankprodukter. Denna praxis ökar kundernas utgifter lättare än andra marknadsföringstaktiker.

Förbättra betalningssäkerhet och bekvämlighet

Apple Pay och Google Pay (Google Wallet) är de bästa exemplen på säkra betalningar online med bekvämlighet och utgiftsbelöningar.

Med Apple Pay och Apple Card kan användare av kompatibla Apple-enheter betala online och offline. I offlinebutiker kan de helt enkelt använda NFC eller ett pek-och-betalsystem. Du behöver inte ta ut kortet och svepa.

Apple-kortinnehavare får en omedelbar kredit för Apple-produktköp i Apple Store och på Apple.com. Genom att synkronisera kortet med din iPhone kan du dessutom betala på nästan vilken onlinemarknad som helst. För att inte tala om, kortet ger dig obegränsad 3% cashback.

Det finns liknande märkeskort tillgängliga från Delta Air Lines, Citi, Hilton Honors, Hotels.com, Amazon Prime Rewards, Costco Anywhere Visa och så vidare.

Banking as a Service (BaaS) av Fintech

Nystartade företag behöver en allt-i-ett-lösning som kan tillgodose kapitalinflöden, kundbetalningsinsättningar, anställdas betalningar, leverantörsbetalningar och överskottsinvesteringar. Eftersom startups verkar globalt kräver de också sömlös utländsk valuta i olika valutor.

Dagens avancerade fintech-företag som Novo, Relay, Wise, Revolut, LendingClub, NorthOne, etc., erbjuder precis vad startups behöver. Dessa är leverantörer av BaaS-tjänster som bemyndigas av inbyggda finansiella tjänster.

Om det inte fanns något EmFi skulle startups behöva investera mer tid i fysisk bankverksamhet, slösa tid och pengar.

Fördelar med Embedded Finance

Det finns mångfacetterade fördelar med EmFi-konceptet, och dessa är enligt nedan:

  • Kunder kan köpa produkter och tjänster bekvämt
  • Konsumenter kan också investera i finansiella instrument av hög kvalitet utan att besöka banker eller förmögenhetsförvaltare
  • Återförsäljare kan öka sin produktförsäljning genom att erbjuda kortfristiga lån utan säkerhet
  • Alla företag kan diversifiera sina intäktskällor genom att sälja finansiella tilläggsprodukter
  • Fintech-startups och mjukvaruutvecklingsföretag kan tjäna intäkter för att återinvestera i EmFi-teknikutveckling
  • Regeringar och finansiella tillsynsmyndigheter kan enkelt skapa en kontantfri digital ekonomi

Utmaningar med Embedded Finance

Den främsta utmaningen för tillväxten av EmFi är kundernas apati mot onlinebetalningar. Ändå föredrar en stor del av konsumenterna att betala med valutasedlar. De är inte heller bekanta med det integrerade finansieringssystemet och föredrar riktiga banker och fäktningbyråer framför virtuella banktjänster. Några andra anmärkningsvärda utmaningar är:

  • Olika finansiella regleringar införda av regeringar och centralbanker
  • Många banker har inte API-åtkomst till sina system, vilket gör det möjligt för fintech-startups att sälja EmFi-produkter och tjänster.
  • Datasäkerhet för konsumenter, återförsäljare och banker

Future Scope eller Embedded Finance

Förutsatt att felfri datasäkerhet och datakryptering finns på plats kommer EmFi att göra bank och finansiering mer tillgänglig. Banker och finansbyråer kommer att behöva spendera mindre på marknadsföring och produktreklam.

Till exempel tillhandahåller Amazon redan olika shoppingkort från olika banker. När användare väljer sådana betalkort ökar det faktiskt kundbasen hos de underliggande bankerna.

Enligt Juniper Research skulle intäkterna från inbäddade finansiella tjänster kunna nå 183 miljarder dollar år 2027 på den globala marknaden. Därför finns det ett stort ekonomiskt utrymme för icke-finansiella företag, mjukvaruutvecklare, nystartade teknikföretag, långivare och banker.

Inbäddade lärresurser för finans

#1. Fintech: Köp nu Betala senare (BNPL) | Udemy

Är du en utvecklare av fintech-mobilappar eller ägare av en onlinemarknadsplats som vill öka intäkterna? Du måste lära dig hur BNPL-systemet fungerar genom att registrera dig för denna Udemy-kurs.

Köp nu, betala senare är ett av de mest populära systemen för osäkrad och kortfristig upplåning bland konsumenter. Kursen kommer att belysa BNPL-koncept som följande:

  • BNPL och dess marknadsomfattning
  • BNPL affärsmodell och konsumentbeteende
  • Offline- och onlinetransaktioner med BNPL

#2. Förstå FinTech | Udemy

Om du vill lära dig EmFi måste du känna till grunderna i finansiell teknologi genom att slutföra denna snabba och självgående lärandemodul om FinTech Basics. Udemy skapade kursinnehållet på ett sätt som alla kunde förstå. Du kommer att lära dig fintech-koncept som följande:

  • Fintech och finansiell stabilitet
  • FinTechs ekosystem
  • FinTechs omfattning

#3. Fintech: Embedded Finance, Payments, BaaS och API Banking | Udemy

EmFi förlitar sig på avancerad bank- och finansteknik som API-banking, dokumentverifiering online, mjukvaruintegration och mycket mer. Du kan lära dig allt detta genom att registrera dig för denna Embedded Finance-kurs på Udemy. Huvudkursens innehåll är som beskrivs här:

  • Bank som en tjänst
  • API-bank
  • Inbäddade betalningar

#4. Embedded Finance: När betalningar blir en upplevelse

Din läranderesa för EmFi kommer att vara ofullständig om du inte lär dig det förflutna, nuet och framtiden från denna Embedded Finance-bok.

Boken diskuterar hur teknikjättar som Google och Amazon har blivit de ledande företagen att implementera EmFi i sina skyltfönster. Den diskuterar också andra exempel från startups och nischade återförsäljare som gör bra ifrån sig inom EmFi fintech.

Slutsats

Inbäddad finansiell teknologi och tjänster är nästa stora sak för detaljhandeln och BFSI-branschen. Genom att känna till EmFis tekniska koncept kan du diversifiera dina intäktskällor för detaljhandeln, öka din kundbas eller säkra ett högbetalt jobb i BFSI-sektorn. Välj ovanstående onlinecertifieringar och lärresurser för att skaffa en funktionell kunskap om EmFi.

Nästa upp, hur IoT förändrar detaljhandeln.