Hur man beräknar betalningarna för ett lån i Excel med PMT-funktionen

Att förstå dina skulder är avgörande i finansvärlden. Oavsett om du är företagare, student eller någon som vill köpa något, kan det vara en spelomvandlare att veta hur du beräknar dina lånebetalningar.

Microsoft Excel erbjuder ett enkelt verktyg för att göra denna uppgift enklare: PMT-funktionen. Denna funktion låter dig beräkna de månatliga betalningarna för ett lån och fatta kloka ekonomiska beslut.

PMT-funktionen i Excel

Att förstå krångligheterna med lånebetalningar, till exempel hur mycket du kommer att betala månadsvis eller årligen, kan vara skrämmande. Microsoft Excel är en kraftfull plattform för finansiell analys och PMT-funktionen är ett verktyg som förenklar beräkningen av lånebetalningar.

PMT-funktionen är en finansfunktion i Excel som returnerar det periodiska betalningsbeloppet för ett lån eller en investering. PMT förutsätter att betalningarna och räntan är konstanta. Även om du kan använda PMT för både sparkonton och lån, fokuserar vi på lån här. Syntaxen för PMT är som följer:

 =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]) 

Var:

  • räntan är räntan för lånet för varje period.
  • nper är det totala antalet betalningsperioder.
  • pv (nuvärde) är kapitalbeloppet.
  • fv (framtida värde) är ett valfritt argument, vanligtvis tomt eller satt till 0 för lån.
  • typ är också valfri, vilket anger när betalningar förfaller (0 = slutet av perioden, 1 = början av perioden).

PMT-funktionen ger exakta resultat endast när hastigheten och nper-värdena är på samma period. Om du till exempel har angett antalet månatliga betalningar i NPER, bör du ange den månatliga räntan för ränteargumentet.

När det gäller lån motsvarar PV eller nuvärde det negativa av lånebeloppet. De positiva PMT-värdena kommer att läggas till den negativa PV tills den är lika med noll. Eftersom målet är att betala av lånet, sätts FV eller framtida värde till noll som standard när det lämnas tomt. Det är bäst att lämna det sista argumentet, typ, tomt också. De flesta banker genomför betalningar i slutet av betalningsperioder, vilket är standardalternativet när typen är tom.

Hur man använder PMT för att beräkna lånebetalningar

Du kan använda PMT för att beräkna mängden periodbetalningar i alla betalningsserier, inklusive lån. Medan PMT returnerar betalningsbeloppet på egen hand, med några enkla formler och justeringar, kan det också hjälpa dig att beräkna andra insiktsfulla värden.

Med tanke på att PMT tar in ett par argument är det bäst att mata in argumenten för PMT i separata celler och referera till cellerna istället för att direkt mata in värdena i funktionen.

Låt oss börja med det enkla exemplet i kalkylbladet ovan. Anta att du vill ta ett lån på 15 000 $ med en årlig ränta på 10 % som betalas över fem år. Räntan och betalningarna ska betalas i slutet av varje period (månad), och du vill räkna ut hur mycket du måste betala varje månad.

Det första steget här är att ta reda på argumenten för PMT. I det här exemplet kommer PV:n att vara negativ för lånebeloppet (-$15 000), räntan kommer att vara månadsräntan (10%/12), och antalet betalningar kommer att vara 60 månader, vilket motsvarar fem år.

När du väl har listat ut argumenten kan du snabbt beräkna lånebetalningarna med PMT-funktionen.

 =PMT(B2/12, D2, A2) 

Om du lämnar FV och skriv tomma i denna formel nollställs båda, vilket passar oss bra. Du kan leka med värdena för att se hur de påverkar betalningarna.

Beräkna de totala lånebetalningarna

PMT-värdet är inte all insikt du kan få i ditt lån. En enkel formel kan hjälpa dig att få en tydligare bild. Formeln nedan bestämmer det totala beloppet du kommer att betala under lånets löptid:

=C2*D2

Denna formel multiplicerar PMT-värdet med NPER. I enklare termer är detta det fasta betalningsbeloppet multiplicerat med antalet betalningar, vilket resulterar i det totala beloppet du kommer att betala.

Beräkna den totala låneräntan

En annan användbar insikt är den totala räntan på lånet. Detta hjälper dig att se hur mycket du kommer att betala banken utöver lånebeloppet.

 =C4-ABS(A2) 

Denna formel subtraherar de totala lånebetalningarna från lånebeloppet. Observera att eftersom lånebeloppet är negativt använder formeln ABS-funktionen för att få cellens absoluta värde.

Använda Goal Seek med PMT i Excel

Hittills har du använt PMT för att fastställa det periodiska betalningsbeloppet för ett lån. Men ibland kanske du redan har ett specifikt PMT-belopp i åtanke, säg $500 per månad för ett $15 000 lån. I sådana fall kan du använda PMT-funktionen tillsammans med Excels målsökningsfunktion för att bestämma argumenten som kommer att resultera i önskad PMT.

Denna metod låter dig automatiskt justera olika argument tills du når det mål du har tänkt dig för PMT. Så här kan du göra det:

  • Ställ in din PMT-funktion.
  • Gå till fliken Data och välj What-If Analysis från gruppen Prognos.
  • Välj Målsökning.
  • I rutan Ställ in cell väljer du cellen med din PMT-funktion.
  • I rutan Till värde anger du önskad månadsbetalning.
  • I rutan Genom att ändra cell väljer du den variabel du vill justera (t.ex. ränta).
  • Klicka på OK.
  • Excel kommer nu att prova olika värden för de föränderliga cellerna tills den når PMT-målet. Du kan också ställa in Goal Seek för att ändra flera celler (t.ex. ränta och lånetid) för att nå PMT-målet.

    Om du redan har bestämt den totala betalningen och den totala räntan för lånet kan du använda dem som målcell för målsökning. Det är dock viktigt att inte be Goal Seek att ändra PMT-värdet direkt, eftersom det skulle skriva över formeln. Du kan ändra lånetiden och räntan som du gjorde tidigare.

    Om du försöker bestämma räntan kan du använda Excels RATE-funktion för att snabbt beräkna den. Observera att RATE-funktionen ger en fast ränta; du måste skapa en kalkylator för sammansatta räntor.

    Att förstå dina ekonomiska åtaganden är avgörande i dagens snabba ekonomiska miljö. Med Excels PMT-funktion har du ett kraftfullt verktyg för att navigera i komplexiteten med lånebetalningar.

    Oavsett om du planerar för ett bolån, ett billån eller någon annan ekonomisk förpliktelse, kan PMT-funktionen, i kombination med andra Excel-funktioner som Goal Seek, ge klarhet och förtroende för dina ekonomiska beslut. Omfamna kraften i Excel och ta kontroll över din ekonomiska framtid.