Att ha koll på sina skulder är centralt i den ekonomiska världen. Oavsett om du driver företag, studerar eller planerar ett större inköp, kan kunskapen om hur man beräknar lånebetalningar vara avgörande.
Microsoft Excel erbjuder ett smidigt verktyg för att underlätta detta: funktionen PMT. Denna funktion ger dig möjlighet att räkna ut månadskostnaderna för ett lån och därmed ta informerade ekonomiska beslut.
PMT-funktionen i Excel
Att sätta sig in i detaljerna kring lånebetalningar, som till exempel den månatliga eller årliga kostnaden, kan kännas överväldigande. Microsoft Excel är en robust plattform för ekonomisk analys, och PMT-funktionen är ett verktyg som förenklar beräkningen av lånebetalningar.
PMT-funktionen är en finansiell funktion i Excel som returnerar det periodiska betalningsbeloppet för ett lån eller en investering. PMT antar att betalningar och ränta är konstanta. Även om PMT kan användas för både spar- och lånekonton, fokuserar vi här på lån. Syntaxen för PMT ser ut så här:
=PMT(ränta, antal_perioder, nuvärde, [slutvärde], [typ])
Där:
- ränta är räntesatsen för lånet per period.
- antal_perioder är det totala antalet betalningsperioder.
- nuvärde är det nuvarande kapitalbeloppet.
- slutvärde är ett valfritt argument, vanligtvis tomt eller satt till 0 för lån.
- typ är också valfritt, och anger när betalningar förfaller (0 = slutet av perioden, 1 = början av perioden).
PMT-funktionen ger korrekta resultat endast när ränta och antal_perioder är i samma tidsenhet. Om du exempelvis har angett antalet månatliga betalningar i antal_perioder, bör du ange den månatliga räntesatsen som ränta-argumentet.
I samband med lån motsvarar nuvärde det negativa av lånebeloppet. De positiva PMT-värdena läggs till det negativa nuvärdet tills det når noll. Eftersom målet är att betala av lånet, är slutvärdet som standard noll om det lämnas tomt. Det är också bäst att lämna det sista argumentet, typ, tomt. De flesta banker hanterar betalningar i slutet av betalningsperioderna, vilket är standardalternativet när typen är tom.
Hur man använder PMT för att beräkna lånebetalningar
Du kan använda PMT för att beräkna storleken på de periodiska betalningarna i alla betalningsserier, inklusive lån. Medan PMT returnerar betalningsbeloppet, kan den med några enkla formler och anpassningar även hjälpa dig att beräkna andra värdefulla uppgifter.
Eftersom PMT tar ett antal argument är det bäst att mata in dem i separata celler och referera till cellerna, istället för att skriva in värdena direkt i funktionen.
Låt oss börja med det enkla exemplet i kalkylbladet ovan. Anta att du vill ta ett lån på 15 000 kr med en årlig ränta på 10 % som betalas över fem år. Räntan och betalningarna ska ske i slutet av varje period (månad), och du vill veta hur mycket du behöver betala varje månad.
Det första steget är att identifiera argumenten för PMT. I det här exemplet kommer nuvärdet att vara negativt för lånebeloppet (-15 000 kr), räntan kommer att vara den månatliga räntan (10 % / 12), och antalet betalningar kommer att vara 60 månader, vilket motsvarar fem år.
När du har fått fram argumenten kan du enkelt beräkna lånebetalningarna med PMT-funktionen.
=PMT(B2/12, D2, A2)
Om du lämnar slutvärde och typ tomma i den här formeln blir de båda noll, vilket passar oss bra. Du kan testa olika värden för att se hur de påverkar betalningarna.
Beräkna den totala lånekostnaden
PMT-värdet är inte det enda du kan få ut av ditt lån. En enkel formel kan hjälpa dig att få en tydligare bild. Formeln nedan bestämmer den totala summan du kommer att betala under lånets löptid:
=C2*D2
Den här formeln multiplicerar PMT-värdet med antalet_perioder. Enkelt uttryckt är detta det fasta betalningsbeloppet multiplicerat med antalet betalningar, vilket resulterar i den totala summan du kommer att betala.
Beräkna den totala låneräntan
En annan användbar insikt är den totala räntekostnaden för lånet. Detta hjälper dig att se hur mycket du kommer att betala banken utöver själva lånebeloppet.
=C4-ABS(A2)
Den här formeln subtraherar den totala lånekostnaden från lånebeloppet. Notera att eftersom lånebeloppet är negativt använder formeln ABS-funktionen för att få cellens absoluta värde.
Använda Målsökning med PMT i Excel
Hittills har du använt PMT för att bestämma det periodiska betalningsbeloppet för ett lån. Men ibland kanske du redan har ett specifikt PMT-belopp i åtanke, säg 500 kr per månad för ett lån på 15 000 kr. I sådana fall kan du använda PMT-funktionen tillsammans med Excels målsökningsfunktion för att bestämma de argument som kommer att ge den önskade PMT-betalningen.
Den här metoden låter dig automatiskt justera olika argument tills du når ditt önskade PMT-mål. Så här gör du:
Excel kommer nu att testa olika värden för den ändrade cellen tills den når PMT-målet. Du kan också ställa in Målsökning för att ändra flera celler (t.ex. ränta och låneperiod) för att nå PMT-målet.
Om du redan har beräknat den totala kostnaden och den totala räntan för lånet kan du använda dessa som målceller för målsökning. Det är dock viktigt att inte be Målsökning att ändra PMT-värdet direkt, eftersom det skulle skriva över formeln. Du kan ändra låneperioden och räntan som tidigare.
Om du försöker bestämma räntan kan du använda Excels RÄNTA-funktion för att beräkna den snabbt. Observera att RÄNTA-funktionen ger en fast ränta; du behöver skapa en kalkylator för sammansatt ränta för att hantera den.
Hantera lån med Excels PMT
Att förstå dina ekonomiska åtaganden är avgörande i dagens snabbrörliga ekonomiska miljö. Med Excels PMT-funktion har du ett kraftfullt verktyg för att navigera i komplexiteten kring lånebetalningar.
Oavsett om du planerar för ett bolån, ett billån eller någon annan ekonomisk förpliktelse, kan PMT-funktionen, tillsammans med andra Excel-funktioner som Målsökning, ge dig klarhet och trygghet i dina ekonomiska beslut. Ta vara på kraften i Excel och ta kontroll över din ekonomiska framtid.