Open banking avser praxis att ge tillgång till bankkundernas finansiella data till tredjepartsleverantörer av finansiella tjänster med hjälp av API:er.
Traditionellt är det bara du och banken som har tillgång till den finansiella informationen, men med öppen bankverksamhet kan tredjepartstjänster också använda en del av den finansiella informationen och implementera nya funktioner i sina applikationer för att förbättra användarupplevelsen.
Innehållsförteckning
Hur fungerar Open Banking?
Open banking fungerar genom att på ett säkert sätt exponera en kunds finansiella data för en tredjepartstjänst, till exempel en betalningsapplikation eller ett finansiellt analysverktyg.
Källa: unnax.com
Med hjälp av öppen bank kan du göra betalningar, ta emot belöningar och analysera dina transaktioner med hjälp av tredjepartsapplikationer.
Det finns vissa variationer i öppen bankverksamhet över hela världen. I vissa delar av världen är det reglerat; i andra är det industridrivet.
Det bästa exemplet på öppen bank är tjänsten UPI (Unified Payments Interface) i Indien. Det tillåter användare att hantera flera bankkonton på en enda mobilapplikation och även göra omedelbara transaktioner i realtid.
Vad är ett Open Banking API?
Ett öppet bank-API är en säker kanal genom vilken banker och andra finansinstitutioner kan dela kunddata med tredjepartstjänsteleverantörer. Det är en gateway för sömlös överföring av data utan att kompromissa med säkerheten.
Fördelar med Open Banking API
Det finns inte bara en enda mottagare av API:er för öppna banktjänster. Det gynnar kunder, banker, finansiella institutioner och företag tillsammans.
Här är några av fördelarna med API:er för öppna banktjänster:
- Personalisering: Det är användbart för företag eftersom de kan omvandla data om kunderna till en personlig upplevelse.
- Kundupplevelse: Konsumenter gynnas av detta på grund av innovation och konkurrens för att skapa bättre tjänster.
- Högre omvandlingsfrekvens: Personalisering och fantastisk kundupplevelse leder till högre omvandlingsfrekvenser för företag.
- Privatekonomi: Användare kan fatta välgrundade beslut och spendera klokt med hjälp av olika finansiella verktyg som tillhandahålls av tredjepartstjänster.
- Minskad servicekostnad: Kunderna drar nytta av detta på grund av konkurrensen på marknaden.
- Säkerhet: Data överförs säkert mellan en finansiell tjänsteleverantör och datainnehavaren med hjälp av robusta API:er.
Med det sagt, låt oss titta på några öppna bank-API:er och se vad de har att erbjuda.
Open Bank Project
Open bank-projektet är en samling API:er med öppen källkod som används av över 11 000 utvecklare och fintech-företag. Den är skapad med fintech-utvecklarna i åtanke och ger tillgång till olika verktyg för bättre utvecklarproduktivitet.
Några av API:erna som tillhandahålls under det öppna bankprojektet inkluderar:
- Konton – Du kan komma åt listan över konton och deras saldo.
- Transaktioner – Transaktionshistoriken görs tillgänglig för dig via detta API.
- Betalningar – Du kan initiera betalningar genom den.
- KYC – Utför KYC (Känn din kund) med detta API.
Den stöder regionala öppna bankstandarder och ramverk som UK Open Banking & Berlin Group.
Basiq
Basiq är en plattform som låter dig komma åt användarnas ekonomiska data via ett enda API. Den gör detta på ett CDR-kompatibelt sätt (Consumer Data Rights). CDR är ett system som drivs av ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) för att konsumenter ska kunna komma åt och dela information som företag har om dem på ett säkert sätt.
Basiq är endast tillgängligt i Australien och Nya Zeeland och stödjer 146 finansiella institutioner. Här är några av funktionerna i Basiqs API:
- Säker anslutning till data – CDR-kompatibilitet gör API:et säkert och samtyckesdrivet.
- Dashboard i realtid – Hämta banktransaktioner och kontosaldon på begäran.
- Finansiella insikter – Analysera utgifter, tillgångar och skulder.
Den tillhandahåller data relaterade till konton, transaktioner, utgifter, inkomster, tillgångar, skulder, inteckningar och en användares identitet.
Finicitet
Finicity är en öppen bankplattform av Mastercard. Dess öppna bank-API:er ger kunden ansvaret för sin data för bättre säkerhet. Det stödjer mer än 10 000 finansiella institutioner över hela USA.
Finicity API stöder hantering av:
- konton
- Tillgångar
- Kontoutdrag
- Betalningar
- Portföljer
- Rapporter
- Transaktioner
- Analytics och attribut
- institutioner
Utöver det kan den hantera studielån också. Enligt Mastercard, ”Finicitys öppna bankplattform moderniserar studielånekosystemet med sömlös tillgång till högkvalitativ, normaliserad, omfattande studielånsdata i realtid.”
Att integrera AI och djupinlärning för att leverera sofistikerade insikter är nyckelfunktionen i finicitys öppna bankplattform.
Apigee
Apigee är en API-hantering såväl som en utvecklingsplattform. Dess komponenter består av Apigee runtime, GCP-tjänster och backend-tjänster. Alla dessa komponenter ger en anständig lösning för API-hantering, skapande, säkerhet och drift.
Google förvärvade Apigee 2016.
Apigee tillhandahåller också en lösning för öppen bankverksamhet med sitt API för öppna banktjänster. Den är kompatibel med standarder som Open Banking (UK), CDR (Australien), PSD2 (EU) och Sistema Financeiro Aberto (Brasilien).
Pläd
Plaid är ett fintech-verktyg som gör det möjligt för företag att säkert få tillgång till kunders finansiella data via API:er och i sin tur får en avgift från företagen som använder den.
Det fungerar som ett mellanprogram mellan företag och banker. Venmo, Chime, Dave och andra slutanvändarapplikationer använder Plaid för att tillhandahålla finansiella tjänster till sina användare.
Den har för närvarande kontakt med över 11 000 finansiella institutioner i USA, Kanada och Europa. Så här fungerar det:
Du kan använda Plaid för följande funktioner som den erbjuder:
- Konsumentbetalningar
- Bankintroduktion
- Lånehantering
- Fakturabetalningar för företag
- Privatekonomistyrning
Plaid är gratis för utvecklingsändamål, men det erbjuder också en pay-as-you-go-prisplan samt en anpassad prisplan.
Tink
Tink är en öppen bankplattform baserad i Europa, som ger tillgång till konsumenters finansiella data till företag, banker och fintech-startups. Det gör det möjligt för dem att skapa mer innovativa och bättre finansiella tjänster för att locka konsumenter.
Tink grundades 2012 och köptes senare av Visa 2022.
Banker kan få följande fördelar genom att använda Tink:
- Attrahera nya kunder
- Öka engagemanget
- Förbättrad penningutlåning
Förutom bank har Tink andra användningsfall inom branscher som utlåning och betalningar. Tink tillhandahåller endast ett API, vilket räcker för att hantera bankkonton i slutanvändarapplikationer. Den är PSD2-kompatibel också.
Den stöder över 3 400 banker och finansinstitutioner och har cirka 10 000 utvecklare som använder API.
Tink erbjuder en demo av sin front-end SDK som du kan använda för att prova olika tjänster.
Truelayer
Truelayer är en API-plattform för utvecklare som tillhandahåller öppna banktjänster till fintech. Det aggregerar API:erna för olika banker och kombinerar dem till ett enda API för företag att använda.
Truelayers API är uppdelat i flera produkter:
- Payments API
- Data API
- Connections API
- Signup+ API
- Verifierings-API
Den är spridd över Storbritannien, Europa och Australien och utgör 50 % av den öppna banktrafiken i Storbritannien, Spanien och Irland.
Slutord
Open banking API:er använder ett modernt tillvägagångssätt för att representera data för konsumenten istället för traditionell bankverksamhet. Det tillåter olika företag att förnya och konkurrera med varandra, vilket så småningom leder till bättre produkter och tjänster.
Säkerhet och regional efterlevnad är de viktigaste sakerna du behöver tänka på när du väljer ett öppet bank-API. Det beror också på användningsfallet för din applikation.
Kolla sedan in de bästa API:erna för handlare att integrera i finansiella produkter.